alando no painel Underwriting the Fleet of the Future na conferência Insurtech Insights na semana passada, Connor Love, sócio da Lightspeed Ventures, afirmou que a primeira era da insurtech acabou.

“Na última década, passamos pelo que é realmente chamado de 'insurtech 1.0, e agora eu diria que estamos em 'insurtech 2.0', ou potencialmente '3.0'”, disse ele.

“Do ponto de vista de um investidor, 1.0 era realmente sobre distribuição, colocando uma apólice nas mãos de uma entidade comercial ou de uma pessoa de maneira mais rápida e uniforme. A próxima onda em 2.0 ou 3.0 é realmente sobre subscrição e é sobre dados.”

Mais tarde na conversa, Klinger disse que o 1.0 era mais para insurtechs que queriam distribuir tudo sozinhas, mas o futuro pode parecer muito diferente, especialmente para aqueles que operam no espaço da frota comercial.

“A frota comercial é um mercado fortemente liderado por corretores quando se trata de distribuição”, disse ele. “Pelo menos 80% das apólices de frota comercial vendidas no Reino Unido são vendidas por corretores.”

Os corretores querem … simplicidades, para que possam distribuir em escala. O que eles não querem é uma insurtech ou seguradora complicando as coisas.

Abordando os comentários de Love de que a insurtech 1.0 estava “acabada”, Klinger disse: “Um princípio fundamental da 1.0 era a crença das insurtechs de que elas podem desintermediar e comer a cadeia de valor, remover o corretor e ir direto ao cliente. Muitas das primeiras empresas de insurtech fizeram isso com algum sucesso, outras sem”.

Mas Klinger disse que a mudança está caminhando para o uso de corretores como “principais interessados” na proposta de valor.

“Com a insurtech 2.0, com a mudança para abordagens aprimoradas de subscrição e baseadas em dados, o corretor está incluído nisso. Construir distribuição no produto é algo que estamos vendo muito na Flock.

“Muitas outras insurtechs assim como nós estão fazendo isso: elas estão considerando o corretor como um stakeholder crítico, paralelo, se não próximo, ao cliente. E, na verdade, se pensarmos nas propostas de valor que podemos oferecer aos clientes, é muito importante considerar também, como uma insurtech que está lutando para se destacar no mundo, a proposta de valor que eles podem oferecer aos corretores.

“Os corretores querem fazer as coisas rapidamente, querem fazer as coisas com precisão. Eles querem simplicidade, para que possam distribuir em escala. O que eles não querem é uma insurtech ou seguradora complicando as coisas.

“Construir um jogo de distribuição, que tenha tecnologia e produto no centro, que funcione tanto para o corretor quanto para o cliente, é o que permitirá que esses insurtech 2.0s ou 3.0s alcancem alturas realmente inebriantes quando se trata de distribuição e escala."

Futuro da frota comercial

Love e Klinger foram acompanhados no painel por Michael Ferreira, diretor comercial da Octo Telematics, Neil Munro, líder global de frota da Munich Re, e Tobias Taupitz, CEO da Laka.

Todos os participantes do painel concordaram que o futuro da frota estava mudando, com a mudança da natureza do veículo, bem como do ambiente e da infraestrutura em torno do transporte.

Mas em termos de seguro, Ferreira disse que a forma como se diferenciam os dados dentro de uma frota pode ser fundamental: “O modelo de subscrição é uma consideração importante para seguradoras e subscritores porque você tem o veículo, o motorista e o ambiente. Todos esses pontos de dados, você pode obter milhões de linhas de pontos de dados. Mas se os subscritores não distinguirem entre o risco do motorista ou o risco do veículo ou o tipo de veículo, quando determinarem os prêmios e o custo, será muito difícil.

“Um veículo, por exemplo, pode ser um veículo que entra e sai da cidade 10 ou 20 vezes por dia. Outro pode ser aquele que apenas vai para um local de trabalho e depois volta novamente.

Klinger então desenvolveu isso, sugerindo que as seguradoras poderiam incentivar a redução do risco dentro de uma frota: “Se você estiver coletando dados sobre o que essas frotas estão realmente fazendo e medindo os perfis de risco de seus motoristas, poderá entender como cada jornada individual é arriscada.

“Você pode ajudar os clientes [de frotas comerciais] a entender quais riscos seus motoristas estão correndo. E uma distinção importante na frota comercial, especialmente para frotas um pouco maiores, é que sempre há alguém nesse negócio de frota motivado a reduzir esse risco por vários motivos.

“No momento, isso os ajuda a manter os motoristas na estrada, os motoristas estão em falta, ajuda a manter os veículos na estrada porque eles estão tendo menos sinistros e os veículos estão em falta. Isso os ajuda a manter uma reputação maior por dirigir veículos com o logotipo da sua empresa. A última coisa em que você deseja que esses veículos se envolvam regularmente [são] acidentes.

“Onde a seguradora tem uma capacidade única e, na verdade, uma responsabilidade única é que agora eles podem usar esses dados não apenas para ajudar a gerenciar esse risco, mas também para incentivar a redução de riscos reduzindo os prêmios no caso de esses clientes fazerem alterações.

“Portanto, agora há gerentes de frota ou seus diretores financeiros pensando 'Posso economizar tempo, dinheiro e vidas gerenciando o risco de minha frota por causa das despesas associadas a eles', [e] também estão percebendo que podem economizar dinheiro em seus prêmios de seguro”, concluiu.