nvestir em tecnologia e flexibilidade no seguro residencial 

Tecnologias como a inteligência artificial e a Internet das Coisas (IoT) podem fornecer aos consumidores mais controle e segurança. Assim, estratégias de inovação são essenciais para o futuro do seguro residencial. Uma das principais inovações nesse segmento é o uso de dispositivos conectados, como câmeras, sensores e fechaduras inteligentes, que, integrados ao seguro, podem oferecer monitoramento em tempo real e gerar descontos para clientes que mantêm sua casa mais protegida. Além disso, essas tecnologias permitem que o segurado receba alertas imediatos sobre possíveis riscos, como invasões ou vazamentos de água, oferecendo uma resposta rápida a problemas que poderiam causar danos maiores. Outro ponto de inovação é a flexibilidade na contratação de seguros. Modelos tradicionais de apólices muitas vezes não refletem as necessidades atuais, especialmente em um mundo onde a moradia compartilhada e a locação temporária estão em alta. As seguradoras podem desenvolver produtos sob medida, com opções personalizáveis que atendam tanto proprietários quanto locatários, oferecendo coberturas específicas para diferentes perfis de clientes.

É necessário que as seguradoras adotem uma abordagem mais proativa e personalizada

Para que os seguros residenciais realmente atendam às expectativas dos consumidores modernos. A Virgin Money, em colaboração com a Uinsure, está introduzindo um novo produto de seguro residencial focado em oferecer uma experiência simplificada e eficiente aos clientes. Utilizando a tecnologia da Uinsure, os clientes podem obter uma cotação em apenas 30 segundos, respondendo a um breve conjunto de perguntas. O produto garante cobertura robusta para edifícios e conteúdo, oferece preços competitivos e conta com recorretagem automática na renovação para manter os custos baixos ao longo do tempo. Além disso, a estrutura de taxas é transparente, sem cobranças ocultas, garantindo que os clientes possam ajustar ou cancelar suas apólices sem preocupações. A Virgin Money busca trazer simplicidade e qualidade ao processo, atendendo tanto proprietários quanto locatários. O novo seguro pode ser adquirido online, com opções por telefone para quem preferir. Graeme Sands, chefe de serviços bancários da Virgin Money, destacou que a parceria com a Uinsure visa fornecer uma experiência de seguros mais fácil e sem complexidades. Martin Schulthiess, diretor administrativo do grupo Uinsure, reforçou que a tecnologia da Uinsure foi desenvolvida para garantir uma jornada livre de complicações, focada na experiência do usuário.

Brasileiros têm demonstrado mais interesse na contratação de seguros residenciais

O seguro residencial no Brasil tem avançado, principalmente devido ao aumento de fenômenos climáticos extremos, como alagamentos e vendavais, que despertam a necessidade de maior proteção dos lares. Embora o país ainda esteja atrás de nações mais maduras, como EUA e Reino Unido, onde cerca de 90% das casas são seguradas, o seguro residencial tem conquistado espaço, com um crescimento de 25% entre 2017 e 2021, segundo a FenSeg. Além disso, o produto oferece coberturas adicionais, como responsabilidade civil familiar e assistência 24 horas, ampliando a percepção de valor para os consumidores brasileiros. Apesar de o custo médio do seguro residencial no Brasil ser relativamente baixo (em torno de 0,1% a 0,2% do valor do imóvel), uma grande parte da população ainda desconhece os benefícios e as coberturas oferecidas. Esses seguros além de cobrir danos causados por eventos físicos, como incêndios e enchentes, também fornecem uma gama de assistências essenciais, como serviços de encanamento e eletricidade. Apesar desse cenário, o crescimento na penetração dos seguros residenciais no Brasil é promissor. Em 2021, o setor registrou um aumento de 25% no número de residências cobertas, representando cerca de 12,7 milhões de lares segurados. Em 2023, houve um incremento adicional de 14,3%. Isso demonstra uma tendência positiva, com mais brasileiros percebendo a importância da proteção de seus lares contra os riscos cada vez mais frequentes.

O impacto dos aumentos nas taxas de seguro residencial nos EUA e a satisfação do cliente

De acordo com o estudo de 2024 da JD Power, os prêmios de seguro residencial e de locatário têm crescido mais rápido que a inflação, levando um número crescente de consumidores a buscar novas apólices. No segundo trimestre de 2024, 6,8% dos clientes buscaram alternativas, contra 5,9% em 2022. Esse aumento das taxas, além de impulsionar a procura por novos seguros, afeta diretamente a satisfação dos clientes. A pesquisa revela que consumidores que enfrentaram reajustes nas apólices relataram uma queda de 92 pontos na satisfação, com impacto significativo na retenção de clientes. Esses aumentos têm pressionado tanto as seguradoras quanto os consumidores, e a JD Power alerta que as operadoras precisam estar cientes do impacto desses reajustes. A retenção de clientes fica em risco à medida que os preços sobem e as opções disponíveis no mercado se tornam mais limitadas. Além disso, a satisfação dos consumidores que não tiveram reajustes foi consideravelmente maior, o que sugere que a transparência e a manutenção de taxas competitivas são fundamentais para manter a fidelidade do cliente em um mercado tão sensível a preços. Esses resultados destacam a necessidade das seguradoras de equilibrar seus reajustes com a satisfação e lealdade dos clientes, oferecendo soluções mais claras e acessíveis em um cenário de custos crescentes no setor.

Combinar tecnologia e estratégias econômicas podem garantir maiores resultados no setor

Para que os seguros residenciais possam atender às expectativas crescentes dos consumidores, a inovação é fundamental. Tecnologias como a inteligência artificial, a IoT e o uso avançado de dados não só tornam os serviços mais ágeis, como proporcionam uma personalização que melhora a experiência do cliente. Diante dos desafios econômicos, como o aumento dos prêmios e a necessidade de competitividade, as seguradoras devem equilibrar preço, valor e transparência para fidelizar seus clientes e garantir a proteção de um do lar. O mercado brasileiro, apesar de ainda estar em fase inicial de adoção, mostra potencial de crescimento. Assim, a combinação de cobertura mais ampla, atendimento simplificado e preços competitivos podem oferecer maior conscientização e expandir a penetração dos seguros residenciais, garantindo que mais brasileiros tenham seus bens protegidos em meio a cenários de risco cada vez maiores. A personalização das coberturas, a agilidade na cotação, e o suporte contínuo são fatores essenciais para que as seguradoras cresçam, e liderem um mercado que tem potencial de expansão.