om o advento da pandemia de COVID no início de 2020, muitas indústrias foram forçadas a enfrentar uma série de desafios sem precedentes. Para o setor de seguros, isso variou de uma onda repentina de sinistros de seguro de vida até a adoção de um modelo remoto para operar o que era historicamente um negócio 'no local' envolvendo agente pessoal / suporte consultivo e investigações de sinistros.

Coisas que as seguradoras anteriormente viam como 'riscos potenciais' ou, em alguns casos, 'aspirações' para a evolução de seus modelos operacionais, foram elevadas quase da noite para o dia pela pandemia a prioridades urgentes que eles tinham que abordar ou correriam o risco de perder negócios.

Isso desencadeou uma represa de inovação reprimida, com ideias que por anos estavam definhando enquanto 'pilotos' eram rapidamente elevados ao status de produção pronta. As seguradoras que executaram esse pivô de 'piloto para produção' e cumpriram com sucesso seus compromissos de serviço aos segurados, logo começaram a ganhar participação de mercado da concorrência. Os resultados desse pico repentino e muito acentuado na inovação parecem ter melhorado muito o cenário operacional do setor de seguros nos próximos anos.

À medida que olhamos para 2023, com os atuais ventos macroeconômicos contrários e a sombra da recessão iminente, surge a questão de saber se as seguradoras serão capazes de manter esse ímpeto de inovação. A inovação requer investimentos de tempo e capital. Dada a combinação de 'retorno ao normal' pós-pandemia e um ambiente econômico incerto, as seguradoras, como no passado, adotarão uma postura defensiva quando se trata de gastar, ameaçando assim o ímpeto de melhoria e modernização contínuas?

Desde o terceiro trimestre de 2022, os fabricantes de seguros e alguns distribuidores começaram a 'deslizar para a direita' em relação à sua evolução contínua devido à preocupação com os ventos econômicos contrários em 2023. Isso se deve ao aumento do custo de sinistros, inflação e juros todas as taxas se combinam para criar um mercado de compra desafiador e impulsionar a compressão nos resultados financeiros.

Como, então, os fabricantes mantêm o ímpeto de inovação nos próximos meses? Para se destacar e competir no mercado, a inovação cirúrgica é necessária com foco em extrair o maior retorno na eficácia de novos negócios com uma redução correspondente nos custos pós-emissão. Esse foco precisará refletir a voz do cliente, os principais imperativos de negócios e as tendências econômicas projetadas, pois mantêm viva a chama da inovação.

Os fabricantes que se destacaram em inovação durante a pandemia têm a oportunidade de desenvolver seu bom trabalho – embora de forma mais seletiva – no próximo ano. No entanto, também existe o risco de alguns interromperem completamente. Durante o auge da COVID, as operadoras alavancaram técnicas ágeis para oferecer inovação com rapidez e flexibilidade, aprimorando ou aumentando os recursos dentro da empresa. À medida que o mundo retorna à normalidade e os gastos discricionários diminuem ou param, esses recursos agora são solicitados a combinar o trabalho do projeto com as atividades de negócios habituais (BAU).

Isso apresenta desafios para novos projetos em termos de talentos sobrecarregados e níveis de energia drenados. Portanto, é fundamental que os fabricantes se concentrem em fortalecer os princípios ágeis em suas organizações em uma amplitude e profundidade suficientes para manter a inovação e trazer energia para as atividades BAU. O talento pouco espalhado só verá as organizações retornarem aos tipos de modelos de implementação em cascata/scrummerfall. O aumento das equipes agora é fundamental para garantir a profundidade e evitar a perda do pensamento ágil.

Conforme mencionado, um foco de laser deve ser aplicado para fornecer resultados em funções-chave, como automação na subscrição, gerenciamento/adjudicação de sinistros e emissão de apólices/aplicativos. Houve uma mudança na quantidade de tempo necessário para conduzir negócios de seguros. Em um setor que por muito tempo dependeu de interações humanas presenciais, ficou claro que o envolvimento digital é eficaz e, de fato, desejado em todo o setor, embora dependendo do produto e do mercado.

Por exemplo, sensores veiculares que rastreiam as tendências de direção do consumidor estão se tornando cada vez mais populares ao recompensar os "bons" motoristas com prêmios mais baixos. Se os dados do sensor do carro do segurado forem alimentados diretamente em um modelo de telemática, a necessidade de um subscritor é reduzida ao avaliar o risco. Para o gerenciamento de sinistros, em vez de enviar um perito de sinistros ao campo para avaliar os veículos após o acidente, a investigação remota dos danos pode ser enviada diretamente à transportadora. A automação desses processos torna a experiência geral do cliente mais eficiente e reduz os custos para as seguradoras.    

A 'inovação cirúrgica' mencionada anteriormente e a forte crença de que a energia de inovação de uma organização deve ser mantida mesmo em uma recessão é cada vez mais prevalente. As seguradoras devem considerar a construção de uma Incubadora de Inovação na qual uma equipe trabalha para superar o produto, a distribuição ou os marcos operacionais que a organização precisa atingir após a recessão. Isso mantém a criatividade e a energia vivas e produz pilotos e protótipos que estarão prontos para o horário nobre quando as condições prevalecerem. Apoiar e fortalecer os profissionais e triar atividades de manutenção de negócios para garantir que as mentes inovadoras sejam mantidas engajadas também é fundamental para manter uma cultura de inovação.

Com a iminência de tempos difíceis, é vital para as seguradoras entender a melhor forma de se adaptar ao ambiente atual e manter sua presença no contexto de seus clientes e concorrentes. Um tremendo progresso foi feito em nosso setor nos últimos anos – e manter esse ímpeto de inovação, apesar de potenciais ventos contrários, será a chave para garantir o sucesso a longo prazo.