urante anos, a transformação digital foi o assunto do setor de seguros. Na esteira da pandemia COVID-19 em curso, muitas seguradoras fizeram avanços ousados ​​na automação de processos essenciais, adotando novas tecnologias e expandindo suas vendas digitais e recursos de colaboração. Recentemente, a conversa em torno da transformação digital mudou, evoluindo de um foco em custos mais baixos e maior eficiência operacional para objetivos mais estratégicos, como inovação de produtos e experiências mais ricas para o cliente.

As seguradoras que tiveram mais sucesso com a transformação digital agora estão preparadas para ir ainda mais longe, com o desenvolvimento de modelos de negócios totalmente novos, como ecossistemas, e a execução de estratégias orientadas a propósitos, como as relacionadas à sustentabilidade. Essas organizações também estão adotando a transformação da força de trabalho como parte de seus programas mais amplos de transformação empresarial.

Ecossistemas, sustentabilidade e transformação da força de trabalho foram os principais tópicos do EY 2022 Global Insurance Outlook, lançado em janeiro de 2022. É importante entender como a transformação digital está relacionada de forma única a cada um desses tópicos.

A era dos ecossistemas chegou
. Definimos ecossistemas como redes de empresas que colaboram para atender a um amplo conjunto de necessidades do cliente, normalmente oferecendo uma experiência de serviço mais rica em uma oferta principal ou fornecendo vários produtos e serviços financeiros por meio de um hub centralizado.

Em todas as linhas de negócios, os clientes estão procurando por seguros mais acessíveis, transparentes e personalizados que melhor se adaptem às condições em evolução e possam ser facilmente ajustados conforme as necessidades mudam. E eles estão cada vez mais dispostos a comprar esse seguro de outras empresas (por exemplo, varejistas, outras instituições financeiras, plataformas de tecnologia) que oferecem experiências personalizadas intuitivas.

Ganhar com ecossistemas é impossível sem transformação digital e dados de clientes ricos e de alta qualidade. As seguradoras que não automatizaram seus processos, integraram seus fluxos de dados, moveram ativos e processos importantes para a nuvem ou criaram interfaces de programação de aplicativos (APIs) fortes e microsserviços terão dificuldade para desenvolver seus próprios ecossistemas ou participar com êxito daqueles orquestrados por terceiros. Regulamentações e padrões para seguro aberto conduzirão a adoção nos próximos anos.

Por todas essas razões, acreditamos que os ecossistemas se tornarão rapidamente um dos principais modelos de negócios do setor e mudarão fundamentalmente a base da concorrência no setor.

A oportunidade histórica de sustentabilidade As
mudanças climáticas representam uma enorme ameaça e uma grande oportunidade de crescimento futuro para as seguradoras. Além de proteger pessoas, empresas e comunidades dos crescentes riscos físicos, a indústria deve liderar a transição para uma economia mais verde. Pode afirmar essa liderança de várias maneiras, incluindo estratégias de subscrição, prêmios e incentivos comportamentais e alocação de capital para o desenvolvimento de infraestrutura verde.

As seguradoras digitalmente maduras terão uma vantagem de várias maneiras. Aqueles com os melhores recursos de gerenciamento de dados acharão mais fácil fornecer os dados que os reguladores e investidores estão procurando em relação às estratégias ambientais, sociais e de governança (ESG). Eles também estarão mais bem posicionados para acompanhar seu progresso em direção aos compromissos ESG e contar uma história confiável para os mercados de capitais e grupos da indústria que têm punido seguradoras com baixas classificações ESG. Em alguns casos, as seguradoras estão sendo excluídas dos fundos do índice ESG, que têm atraído enormes influxos de capital. Se não forem controlados, esses desenvolvimentos podem afetar os preços das ações das seguradoras.

Mas as seguradoras também precisam de dados melhores e ferramentas analíticas mais avançadas para modelar os riscos incrivelmente complexos das mudanças climáticas. Esses modelos são essenciais para que a indústria comece a financiar os enormes investimentos necessários na mudança para uma economia global mais verde. Informações sofisticadas também são necessárias para desenvolver novos tipos de produtos (por exemplo, políticas paramétricas e aquelas que apresentam compensação de carbono) e serviços de prevenção de risco que podem ajudar a proteger indivíduos, empresas e comunidades das ameaças climáticas mais severas. Todas essas etapas representam maneiras pelas quais a transformação digital permite que as seguradoras vivam seu propósito.

A poderosa dinâmica pessoal-tecnológica
Não muito tempo atrás, a sabedoria convencional em seguros sustentava que, à medida que as seguradoras adotassem mais tecnologia e automatizassem mais processos, as pessoas perderiam seus empregos. As vendas digitais diretas reduziriam o número de agentes e o processamento direto eliminaria a maioria das posições de sinistros.

Hoje, esse pensamento evoluiu significativamente, refletindo a dinâmica humano-tecnológica mais sutil, sofisticada e interdependente que surgiu, bem como a necessidade de equilibrar múltiplos - e às vezes conflitantes - objetivos. O consenso entre os executivos voltados para o futuro é que o talento humano é tão importante para o sucesso futuro quanto a IA, o aprendizado de máquina e as plataformas de processamento modernizadas.

Além disso, as seguradoras que podem demonstrar que são avançadas em tecnologia e orientadas por dados serão lugares mais atraentes para trabalhar entre os tipos de trabalhadores mais demandados (por exemplo, cientistas de dados, designers de experiência). Essas pessoas querem trabalhar com as ferramentas mais recentes e resolver problemas interessantes e significativos, como os relacionados à sustentabilidade e inclusão financeira. Mesmo que as seguradoras façam parceria com a InsurTechs ou terceirizem para acessar esses funcionários, elas precisam ser avançadas digitalmente para compartilhar dados e colaborar de forma produtiva.

Mesmo antes de o trabalho remoto globalizar o mercado de trabalho, as seguradoras lutavam para competir pelos melhores talentos. Reestruturando a experiência do funcionário, energizando a cultura com formas mais ágeis de trabalho e mais colaboração e articulando um propósito atraente que vai além dos resultados financeiros, as seguradoras podem demonstrar que não são as velhas portadoras enfadonhas de antigamente. De fato, liderando a sustentabilidade e adotando novos modelos de negócios inovadores (por exemplo, ecossistemas), as seguradoras podem se tornar “empregadores preferidos” para os trabalhadores mais jovens.

Novas habilidades, capacidades expandidas, culturas mais colaborativas, estratégias robustas de engajamento e retenção, modelos de sourcing mais criativos - as seguradoras de alto desempenho de amanhã terão ganhos exponenciais ao unir o poder das pessoas e da tecnologia para maior engajamento e experiências mais gratificantes.

Em uma época de intensa competição e mudanças dinâmicas no setor de seguros, acreditamos que as seguradoras que podem se transformar com sucesso para atingir a maturidade digital estarão mais bem posicionadas para vencer.

As opiniões refletidas neste artigo são as do autor e não refletem necessariamente as opiniões da organização global EY ou de suas firmas-membro.