s Insurtechs tornaram-se uma grande parte do mercado de seguros, com valores recordes gastos em inovações de base tecnológica que podem revolucionar o setor. É uma área madura para investimentos – com mais de US$ 1 bilhão (£ 760 milhões) gastos todos os meses em investimentos em startups de insurtech em 2021, de acordo com a corretora de resseguros Wills Re.

Prevê-se que o impulso que levou as insurtechs até 2021 continue em 2022, com muitas áreas do setor prontas para disrupção. Mas o que você deve estar procurando como a próxima grande novidade? Aqui estão cinco tendências tecnológicas que podem transformar a maneira como compramos, vendemos e reivindicamos seguros.

Cobertura orientada por Inteligência Artificial

Matt Connolly é CEO da Sønr, uma plataforma de aferição de startups e inovação aberta voltada para o setor de seguros, e seu trabalho é acompanhar os últimos desenvolvimentos que mudam as insurtechs.

Ele diz que a tendência mais óbvia envolve inteligência artificial e aprendizado de máquina. Embora a aplicação da IA ​​em apólices de seguro esteja se tornando mais comum e amplamente aceita, o que ainda está maduro para a revolução é a precificação e a subscrição.

“Você está falando sobre culturalmente um grupo de subscritores em uma base global estar muito atrasado para a festa da inovação e não aceitar toda a complexidade do modelo de seguro em mudança”, diz Connolly. Mas, lentamente, a indústria está despertando para o valor que a IA pode fornecer.

Nos últimos 12 meses, empresas como a Tractable tornaram-se unicórnios da insurtech – empresas avaliadas em mais de US$ 1 bilhão – pelo que poderiam entregar ao setor. Essas empresas usam a IA para tentar melhorar o processo não apenas de oferecer produtos de seguro, mas também de pagar sinistros.

“Você pode ter um acidente de carro e usar seu smartphone para informar sua seguradora”, diz Connolly. A IA poderia então diagnosticar o custo dos reparos analisando imagens do veículo danificado tiradas pelo segurado.

Seguro paramétrico

Introduzido pela primeira vez na década de 1990, o seguro baseado em uso ou paramétrico geralmente dependia de hardware. “As operadoras tinham que fornecer o hardware e os clientes deveriam instalá-lo, usá-lo para rastrear seu comportamento e depois devolver o dispositivo pelo correio”, diz Udi Ziv, CEO da empresa de software de seguros Earnix. “Havia valor limitado, mesmo sob as circunstâncias mais ideais.”

As coisas mudaram desde então – e a capacidade das insurtechs de aproveitar essas mudanças tem sido fundamental para o ressurgimento do seguro paramétrico. Quase todo mundo tem um smartphone capaz de rastrear onde estão, com que velocidade estão viajando e onde visitam em um determinado dia. Embora existam implicações óbvias para o seguro de automóveis e veículos, a realidade é que a imagem pintada de nossas vidas e hábitos ao ver para onde vamos no dia-a-dia é uma benção para as seguradoras em todas as áreas.

Isso significa que é possível para as seguradoras estimar com mais precisão o risco contra consumidores individuais e fazer alterações com base nisso. No entanto, implementar adequadamente esse tipo de seguro paramétrico e personalizado exige muito trabalho dentro das organizações, diz Jay Chitnis, consultor sênior de negócios da empresa de software Endava.

“Para poder personalizar suas ofertas em primeiro lugar, as seguradoras precisam entender quais dados estão disponíveis em sua organização, se podem ser usados ​​e como explorar os dados para obter informações tão valiosas”, diz ele. . “É mais fácil falar do que fazer, pois os sistemas de muitas seguradoras evoluíram organicamente, levando a ilhas de dados isoladas que são difíceis de utilizar.”

Desenvolvimento low-code/no-code

“À medida que o mercado muda, as empresas estão lutando para se adaptar no ritmo da mudança”, diz Connolly. O desenvolvimento com pouco código/sem código permite que os provedores de seguros criem políticas e aplicativos usando uma interface gráfica em vez de resmas de código e equipes de desenvolvedores. Isso permite que as seguradoras preencham a lacuna entre querer lançar um novo produto e realmente fazê-lo.

Os produtos de seguros e os aplicativos que os atendem geralmente precisam passar por processos significativos de testes, ajustes e garantia de qualidade antes que possam ser lançados no mundo. “Código baixo/sem código permite que eles digam: 'Bem, na verdade, se há um novo mercado aqui, queremos explorar isso, então aqui está algo – vamos lá'”, diz Connolly.

Low-code/no-code destrói alguns dos silos que podem atrasar mudanças reais no setor de seguros e permitir que ele se adapte às mudanças nas metodologias. Os riscos, no entanto, precisam ser cuidadosamente considerados: o que pode ser visto como uma maneira rápida de criar novas filiais de um negócio pode ser visto como o desenvolvimento de ideias sem muita evidência de seu valor – ou viabilidade.

Blockchain

Você provavelmente já ouviu falar sobre a capacidade do blockchain de atrapalhar todos os setores sob o sol. Mas para o seguro, é uma verdadeira inovação tecnológica que pode fazer uma diferença significativa. E essa é a razão pela qual seguradoras famosas com longas histórias estão começando a se voltar para o blockchain. Vinte das maiores seguradoras do mundo, incluindo Zurich, Hannover Re e Allianz, fazem parte do B3i, um grupo de trabalho blockchain para o setor de seguros.

Até agora, a adoção do blockchain carecia de um verdadeiro caso de negócios, diz Connolly. “Por que precisamos usar blockchain em vez de outra coisa?” é a atitude que muitas seguradoras tiveram. Mas agora existem oportunidades reais para adoção. “Ele se presta muito bem ao seguro”, diz Connolly. “É apenas um contrato limpo e organizado.” O que é exatamente o que as seguradoras querem, com entradas com carimbo de data/hora para garantir que qualquer organização que a supervisione saiba exatamente o que aconteceu com um cliente até aquele momento.

O uso do blockchain pode beneficiar as empresas, aumentando a velocidade ao redor. Não ter que se debruçar sobre detalhes díspares de uma apólice de seguro e reivindicações anteriores – porque todos estão acessíveis no blockchain – remove atrasos nas avaliações e pagamentos. Ele também tem outro benefício: um registro irrefutável de uma apólice e suas reivindicações gera confiança com os clientes. “Em última análise, você se beneficiará de uma perspectiva de negócios”, diz Connolly.

Seguro embutido

Talvez o tópico mais quente no mundo dos seguros, o seguro embarcado depende da conectividade das empresas por meio de interfaces de programação de aplicativos ( APIs). Ajuda a transformar o seguro de um produto em um serviço. “Isso mudará o curso do seguro como o conhecemos como compradores”, diz Connolly. “Não iremos a uma companhia de seguros para comprar nosso seguro.”

Em vez disso, os clientes irão a uma loja para comprar um determinado produto, como um laptop, e uma cobertura de seguro associada será criada com base em nossas necessidades em um nível hiperpersonalizado. O Airbnb já incorpora um seguro de proteção ao anfitrião, bem como uma garantia ao anfitrião voltada para o hóspede, como padrão em todos os aluguéis de curto prazo que oferece. Da mesma forma, a Tesla oferece cotações de seguro auto personalizadas em cada compra de seus carros.

Os serviços integrados transformam o seguro em algo intrínseco e, para as seguradoras que conseguem liderar o mercado, é uma grande bandeira no terreno para o seu futuro. Com algumas estimativas prevendo que o seguro embutido se tornará  um mercado de US$ 3 trilhões  até 2023, é uma opção obrigatória. Há uma grande desvantagem: essas marcas que as seguradoras passaram anos construindo podem desaparecer no mundo incorporado.