s efeitos contínuos e duradouros da pandemia, as mudanças no estilo de vida, as inovações tecnológicas e as necessidades criadas pelas mudanças climáticas exigem uma imagem instantânea e constante dos riscos e exposições em todo o portfólio de uma seguradora. Em uma economia global turbulenta e em constante mudança, o setor de seguros aproveitará cada vez mais os dados para atender às crescentes expectativas e demandas de consumidores cada vez mais ligados.

1. Utilizar dados para gerenciar melhor o risco associado a eventos climáticos extremos

Os eventos climáticos extremos em 2021 resultaram em perdas anuais seguradas de catástrofes naturais estimadas em US$ 105 bilhões, de acordo com um novo relatório do Swiss Re Institute . Essa é a quarta maior perda desde 1970. Somente nos EUA, 2021 viu 20 eventos de desastres climáticos com perdas superiores a US$ 1 bilhão cada . À medida que os eventos relacionados ao clima aumentam em gravidade e frequência, os profissionais de seguros devem entender o risco em todos os estágios da continuidade do seguro – solicitação, cotação, sinistro e cada ponto intermediário.

É aqui que entra a evolução da inteligência de dados geoespaciais e das ferramentas de visualização de dados. Estes, juntamente com o surgimento de dados cada vez mais sofisticados centrados em veículos e propriedades, estão ajudando a fornecer uma visão geral total e de cima para baixo para ajudar a entender imediatamente os riscos em qualquer ponto e sempre que necessário, na jornada do cliente.

Tomemos o exemplo de uma tempestade que se aproxima. Dados geoespaciais críticos, incluindo dados quase em tempo real sobre avisos de inundação e as ferramentas relacionadas que preveem e visualizam áreas de risco, agora estão sendo usados ​​em conjunto com os dados dos próprios clientes das seguradoras para prevenir propriedades comerciais individuais, proprietários de residências e proprietários de veículos medida que os eventos ocorrem. Por sua vez, os segurados podem tomar medidas preventivas para minimizar danos a si mesmos e seus pertences.

Esse conhecimento inicial por meio de fluxos de dados permite que as seguradoras mobilizem equipes de recuperação de emergência, bem como iniciem o processo de sinistros de forma expedita, o que é crítico quando você considera que 50% de todas as perdas de seguros residenciais nos EUA são causadas pelo clima, de acordo com o LexisNexis Home 2021 Relatório de tendências. Após a tempestade, o surgimento de ferramentas de avaliação de risco altamente sofisticadas, que combinam imagens aéreas com informações sobre sinistros para ajudar a tomar decisões informadas sobre novos negócios e renovação, estão se tornando mais importantes do que nunca.

2. Mudança nos padrões de direção e comportamento por meio de recursos avançados de segurança‍

Não é apenas o clima que está desafiando os especialistas em riscos de seguros. O COVID-19 e os pedidos de permanência em casa em todo o mundo levaram a mudanças nos padrões de direção no início da pandemia, com uma redução no volume de tráfego significando menos acidentes e, consequentemente, baixos volumes de sinistros ao longo de 2020. De forma alarmante, à medida que os padrões de direção voltaram ao normal em 2021 e mais reclamações foram registradas, a gravidade das reclamações permaneceu anormalmente alta. De fato, até o terceiro trimestre de 2021, os EUA registraram o maior número de mortes no trânsito nos primeiros nove meses desde 2006.

Os profissionais de seguros podem acompanhar as mudanças nos padrões de direção e comportamento por meio de perfis de risco ajustados, graças às inovações em dados baseados em telemática. Juntamente com os padrões de condução e comportamento, vemos uma mudança na forma como podemos visualizar os recursos de segurança de um veículo e como eles são usados ​​por meio de dados de sistemas avançados de assistência ao motorista (ADAS) baseados em telemática – ou ADAS dinâmico no nível VIN. O ADAS dinâmico nos permite conhecer os recursos de segurança que foram incorporados ao carro e também como esses recursos de segurança são usados. Nesse sentido, podemos estar à beira de uma transformação na forma como o risco de seguro é entendido.

Os dados de comportamento de condução agora estão disponíveis no momento da cotação e na renovação, tudo dentro do fluxo de trabalho de uma seguradora e só crescerão a partir daqui graças aos dados de veículos conectados e outros programas de telemática pós-venda , disponibilizados por meio de plataformas como uma troca de telemática. As trocas de telemática ajudam as operadoras a aumentar sua velocidade de entrada no mercado, oferecendo políticas aprimoradas de telemática para seus clientes. Essas apólices ajudam a maximizar seus investimentos e a dar-lhes uma vantagem na retenção de clientes, ao mesmo tempo em que capturam novos segurados em potencial. Para os consumidores, as exchanges tornam os dados telemáticos portáteis, oferecendo-lhes a oportunidade de usar seu comportamento de direção e dados do veículo ao comprar seguros para ajudar a aproveitar a direção segura.

3. Lidando com o risco baseado no COVID-19 agora e no futuro‍

Não é segredo que a pandemia mudou a maneira como muitos de nós trabalhamos e, com a força de trabalho virtual crescendo em todo o mundo, novos riscos surgiram no seguro residencial e comercial. A trégua do setor de seguros residenciais dos EUA em 2019, que registrou reduções no custo e na frequência de perdas, foi de curta duração. O custo e a frequência das perdas em todos os perigos aumentaram novamente em 2020, em linha com uma tendência ascendente nos últimos seis anos, de acordo com o relatório Home Trends.

Trabalhar em casa tornou-se permanente para muitas pessoas, e os espaços de trabalho precisarão se adaptar a uma força de trabalho mais transitória. Novamente, essa mudança nos padrões de trabalho está criando mudanças no risco de seguro que exigem insights mais profundos relacionados à pessoa, à propriedade e ao perigo – desde dados de características de propriedade altamente granulares até insights de sinistros contribuídos pelo setor relacionados à pessoa e à propriedade.

Também precisamos considerar como o deslocamento para muitas pessoas agora se tornou uma caminhada rápida para um espaço de escritório em casa. Como mencionado, a telemática e os dados de carros conectados significam que os profissionais de seguros podem oferecer uma apólice mais personalizada e orientada ao uso com base em quando e como uma pessoa está dirigindo, fornecendo um resultado de apólice justo para seguradora e motorista e pode ser uma tranquilidade vital para ambos.

Por fim, a pandemia também fez as pessoas pensarem sobre sua própria mortalidade. Isso tem um impacto óbvio na demanda por seguro de vida, pois as pessoas investem em apólices que podem ser uma salvação financeira para sua família. O uso de dados comportamentais e médicos, como atributos de crédito, infrações de direção, histórico de prescrição e diagnóstico médico, são essenciais na avaliação de risco rápida e precisa de uma apólice de seguro de vida. Com o setor global de seguros de vida sendo atingido com 5,5 bilhões de sinistros COVID-19 relatados no primeiro semestre de 2021, em comparação com 3,5 bilhões em todo o ano de 2020, é óbvio por que o uso de dados para ajudar a prever com precisão o risco nessa área é vital.

4. Usando os dados certos, na hora certa e no lugar certo‍

Os últimos dois anos demonstraram a rapidez com que as coisas podem mudar e como o mercado de seguros não pode mais confiar em suposições e padrões do passado para prever resultados futuros de sinistros. As seguradoras estão entrando em uma nova era na avaliação de riscos de seguros.

Muitos pontos de dados de subscrição tradicionais foram interrompidos, o comportamento de compra do consumidor mudou e os clientes precisavam ser atendidos de uma maneira mais virtual.

Com o custo total de fraude de seguro estimado em mais de US$ 40 bilhões por ano, a verificação de identidade sem atrito usando inteligência de e-mail tornou-se uma prioridade muito maior para o mercado oferecer aos clientes um aplicativo on-line simplificado e uma experiência de cotação enquanto se protege contra fraudes de identidade.

Ao mesmo tempo, o setor está adotando oportunidades para compartilhar dados por meio de bancos de dados de contribuição em todo o mercado, bem como novos usos de dados de contribuição por meio de atributos preditivos ou modelos preditivos. Seja o histórico de apólices, atividade de cotação ou reivindicações – os dados de todo o mercado podem ajudar a preencher lacunas importantes no conhecimento sobre novos clientes para ajudar a garantir que eles recebam os produtos certos a um preço que reflita seu risco individual.

5. O 'santo graal' da visão do cliente único – e os benefícios para seguradora e consumidor‍

Com o setor de seguros enfrentando riscos em tantos níveis, a dependência de dados nunca foi tão grande quanto agora. Seria fácil ser sobrecarregado por dados neste mercado. Então, qual é o segredo para usar dados precisos?

Estamos vendo que um cliente de visão única pode emergir como o santo graal de dados do setor. Essa visão única de cliente ou consumidor envolve vincular e combinar tecnologia para reunir todos os pontos de dados díspares sobre os consumidores existentes para criar um registro 'golden'. Isso pode ajudar a formar a base para cada interação com esse consumidor daqui para frente.  

Em seguida, tudo se resume a usar dados específicos de seguros para enriquecer os dados do cliente – dados que foram vistos pelas lentes do subscritor, gerente de preços e profissional de sinistros. Ele precisa ser injetado nos pontos certos da jornada do cliente, ajudando a suavizar a experiência do cliente, como saber que ele já foi um cliente anterior. Usado de forma perspicaz, ele promete tornar o processo de inscrição e integração do cliente mais rápido e ajudar a aliviar o estresse considerável de uma reclamação, ajudando a conquistar os consumidores de amanhã e tornando o seguro algo que as pessoas realmente valorizam e apreciam.