medida que o setor de seguros se volta para um futuro digitalizado, as seguradoras estão alocando lenta mas seguramente mais recursos para tecnologias inovadoras. Mas essas novas tecnologias não são suficientes para pavimentar o caminho para uma cadeia de valor de seguros mais intuitiva e eficiente – as seguradoras também devem reformular a forma como operam.

Uma pesquisa recente da Accenture mostra que a hora de fazer isso é agora. As seguradoras com operações prontas para o futuro são 2,8 vezes mais lucrativas e 1,7 vezes mais eficientes do que seus pares. No entanto, apenas uma em cada 10 seguradoras está nesse estágio. Como as seguradoras podem chegar lá? Aqui estão três maneiras.

1. Novas operações de modelagem de tecnologia

As companhias de seguros tradicionalmente investem em sistemas complexos de TI. Esse foco mudou recentemente para aplicativos de software como serviço (SaaS), resultando em dois benefícios principais:

Primeiro, em vez de perder tempo com manutenção de TI, as seguradoras podem deixar a maior parte desse trabalho para o provedor de software terceirizado, concentrando-se em promover o crescimento e atender às demandas dos clientes, ao mesmo tempo em que reduzem os custos de hardware e software e fornecem maior segurança de dados incorporada ao SaaS soluções.

Em segundo lugar, a mudança para aplicativos SaaS pode reduzir o trabalho manual vinculado à execução de processos legados internamente. Isso é relevante para uma ampla variedade de tarefas, incluindo distribuição, operações e administração de RH.

Juntamente com o SaaS, outros processos automatizados, aplicativos digitais e análise avançada de dados também estão se mostrando transformadores. Quando combinados, esses recursos reforçam os estágios de coleta de informações e revisão de documentos da cadeia de valor do seguro, permitindo aos clientes um maior grau de autoatendimento durante os processos de subscrição e sinistros.

2. IA e IoT

Duas tecnologias promissoras emergentes para as seguradoras são a inteligência artificial (IA) e a Internet das Coisas (IoT).

A IA permite que as seguradoras automatizem muitas de suas tarefas mais complicadas e demoradas – tudo, desde abordar perguntas dos clientes e avaliar riscos até detectar fraudes e até reduzir erros humanos no processo de inscrição. De acordo com a Deloitte, 98% dos executivos de seguros acreditam que essa “computação cognitiva” desempenhará um papel disruptivo no setor.

As tecnologias de IoT também podem reduzir a intervenção manual em reclamações e preços, liberando tempo para que os agentes se concentrem em tarefas de nível superior. De acordo com um relatório da McKinsey sobre tecnologia e negócios de seguros, “a IoT industrial pode permitir o monitoramento em tempo real de equipamentos para permitir a manutenção preditiva antes que os sinistros aconteçam”.

Por exemplo, no seguro residencial, adicionar sensores de construção de IoT que podem transmitir dados sobre riscos e danos significa que há menos necessidade de visitas pessoais por avaliadores de sinistros. Integrações de tecnologia IoT semelhantes em estradas, locais de trabalho e negócios também podem evitar perdas de seguros, permitindo que as seguradoras realizem avaliações de risco dinâmicas, aproveitando dados em tempo real.

3. Preparando-se para o futuro por meio da maturidade operacional

Essas tecnologias avançadas podem ajudar as seguradoras a fornecer um melhor serviço e reduzir despesas. Mas não necessariamente por conta própria.

Como as seguradoras podem garantir que suas operações estejam preparadas para integrar essas inovações e estejam prontas para colher os benefícios? Talvez o ponto de partida mais importante seja: “Conheça seu objetivo final”. Isso significa priorizar a experiência das partes interessadas e garantir que seus negócios e tecnologia funcionem perfeitamente em uníssono.

Como as partes interessadas esperam um ambiente digital mais personalizado, é essencial que os lados de negócios e tecnologia se unam. Comece visualizando sua meta de alcançar operações prontas para o futuro e construindo uma estratégia que forneça uma experiência ideal para todas as partes interessadas. Isso é crucial porque, com o nivelamento do setor e os produtos e ofertas se tornando commodities rapidamente, muito em breve o único aspecto que diferenciará os jogadores será a experiência do cliente.

O que está envolvido?

Alcançar um nível de maturidade operacional elevado não será o mesmo para todas as seguradoras, mas há várias etapas fundamentais que podem ser adotadas amplamente.

A McKinsey relata que a automação será uma das principais tendências tecnológicas na transformação do setor de seguros na próxima década. A automação possui uma ampla gama de aplicações e é mais do que apenas reduzir o custo do trabalho: a automação também deve aumentar o talento humano.

Aqui estão dois exemplos:

O processamento de linguagem natural (NLP) tem o potencial de aliviar as restrições de recursos e promover estratégias aprimoradas de atendimento ao cliente. Os chatbots com tecnologia NLP podem responder a perguntas frequentes, gerar cotações de preços, fornecer suporte à conta e muito mais, com pouco ou nenhum esforço de agentes humanos. O chatbot de IA da GEICO “Kate” é um bom exemplo de progresso automatizado em ação.

Outro tipo de automação, a automação de processos robóticos (RPA), muda a maneira como as seguradoras operam, melhorando os processos de back-office e os serviços voltados para o cliente. A Servion Global Solutions estima que, até 2025, a IA alimentará 95% de todas as interações com os clientes, incluindo conversas telefônicas e online.

A IA alimentada por conjuntos de dados crescentes também pode ajudar as seguradoras a escalar. A maioria das seguradoras reconhece a importância de ter bons dados, mas a situação pode melhorar ainda mais com a quebra de estruturas organizacionais inflexíveis que prendem os dados em silos.

Como a IA fica mais inteligente ao longo do tempo e trabalha com mais e mais dados, o potencial da IA ​​é quase ilimitado.

Impacto a curto prazo e efeitos a longo prazo

O futurista Roy Amara comentou certa vez: “Muitas vezes superestimamos o impacto a curto prazo das novas tecnologias e subestimamos seu efeito a longo prazo”.

Quando se trata do setor de seguros em constante mudança, talvez já tenhamos ultrapassado o ponto de inflexão. Para enfrentar seus desafios de frente, as seguradoras devem adotar uma estratégia que permita que a tecnologia e os processos de negócios fluam juntos sem problemas. A boa notícia é que, com a tecnologia certa, as seguradoras podem aumentar a lucratividade e a eficiência. Quanto mais eles integrarem a inteligência – seja de IA, automação, IoT, NLP ou robótica – mais bem posicionados estarão para atender às expectativas das partes interessadas.

E é disso que se trata – alcançar um nível de maturidade operacional para tomar decisões mais inteligentes e rápidas e permanecer competitivo em um ambiente de seguros em rápida evolução.