medida que a indústria de seguros enfrenta os desafios da transformação digital, as insurtechs dinâmicas e orientadas para a tecnologia também estão nas manchetes e introduzindo processos novos e inovadores no mercado.

A situação apresenta uma oportunidade única para ambos os lados do setor, que podem se beneficiar dos pontos fortes de cada um, pois o foco no cliente e uma experiência perfeita do cliente se tornam o objetivo final.

De superaplicativos que emitem cotações, armazenam documentos e tratam de sinistros, muitas vezes usando tecnologia de IA, a programas de telemática que registram dados e reduzem prêmios com base nas respostas do motorista, os gigantes dos seguros anteriormente de baixa tecnologia estão fornecendo serviços digitais abrangentes e sob demanda.

Listamos as 12 maiores seguradoras de automóveis dos EUA em 2023 que estão aproveitando ao máximo as inovações oferecidas, e a maioria delas já comemorou mais de um século de atendimento aos seus clientes.

State Farm

CEO: Michael Tipsord

Fundação: 1922

Serviços digitais: Sim

A State Farm é uma das maiores e financeiramente estáveis ​​seguradoras do setor. Também oferece um programa de telemática chamado Drive Safe & Save, que permite aos segurados se inscreverem e instalarem voluntariamente um aplicativo móvel ou dispositivo plug-in em seu veículo para monitorar seu comportamento ao dirigir. Com base nos dados coletados, os segurados podem se qualificar para descontos em seus prêmios de seguro de automóveis.

A State Farm também investiu em soluções de tecnologia para tornar mais fácil para os clientes gerenciar suas apólices e sinistros online ou por meio de seu aplicativo móvel. Os usuários podem acessar suas informações de apólice, efetuar pagamentos e relatar sinistros com facilidade. Várias opções de suporte on-line incluem bate-papo ao vivo, e-mail e mídia social, permitindo que os clientes obtenham assistência com suas apólices ou solicitações de sinistros sem precisar visitar um escritório físico.

O titular também fornece cartões de identificação de seguro digital que podem ser acessados ​​por meio de seu aplicativo móvel. Isso permite que os segurados tenham uma prova de seguro prontamente disponível em seus smartphones, eliminando a necessidade de cartões de identificação físicos.

GEICO

CEO: Todd Combs

Fundação: 1936

Serviços digitais: Sim

A GEICO (Companhia de Seguros para Funcionários do Governo) oferece uma ampla gama de opções de cobertura para seguro de automóvel, incluindo cobertura de responsabilidade civil, cobertura de colisão, cobertura abrangente, cobertura de motorista sem seguro/com seguro insuficiente, cobertura de pagamentos médicos, cobertura de aluguel de carro e muito mais. Os clientes podem personalizar suas apólices de acordo com suas necessidades e orçamento. A GEICO é conhecida por suas tarifas competitivas no mercado de seguros de automóveis.

A empresa geralmente oferece prêmios mais baixos em comparação com muitos outros provedores de seguros, o que pode ajudar os clientes a economizar em seus custos de seguro. A GEICO também oferece vários descontos, como descontos para direção segura, descontos para várias apólices e muito mais, o que pode reduzir ainda mais os prêmios.

A GEICO também é conhecida por sua experiência digital amigável, com um site e aplicativo móvel fáceis de usar que permite aos clientes gerenciar suas apólices, efetuar pagamentos, relatar sinistros e obter cotações online. O titular investiu em tecnologia para fornecer uma experiência perfeita e conveniente para seus segurados.

Progressive

CEO: Tricia Griffith

Fundação: 1937

Serviços digitais: Sim

A Progressive oferece uma ampla gama de opções de cobertura para seguro de automóveis, incluindo cobertura de responsabilidade civil, cobertura de colisão, cobertura abrangente, cobertura de motorista sem seguro/com seguro insuficiente, cobertura de pagamentos médicos, cobertura de aluguel de carro, assistência na estrada e muito mais.

O Snapshot Program da Progressive é um programa de seguro baseado em uso que usa tecnologia telemática para rastrear os comportamentos de um motorista, como velocidade, quilometragem e frenagem, para potencialmente ganhar descontos em seus prêmios. Este programa é opcional e permite que motoristas seguros economizem dinheiro com base em seus hábitos de direção.

A Progressive também oferece uma ferramenta exclusiva “Nomeie seu preço” que permite aos clientes personalizar sua cobertura com base em seu orçamento. Os clientes podem inserir o valor que estão dispostos a pagar pela cobertura e a ferramenta fornecerá opções de apólices que cabem nesse orçamento.

Allstate

CEO: Tom Wilson

Fundação: 1931

Serviços digitais: Sim

A Allstate oferece uma variedade de opções de cobertura para seguro de automóveis, incluindo cobertura de responsabilidade civil, cobertura de colisão, cobertura abrangente, cobertura de motorista sem seguro/com seguro insuficiente, cobertura de pagamentos médicos, cobertura de reembolso de aluguel, assistência na estrada e muito mais. As políticas são flexíveis e personalizáveis ​​para atender a todas as necessidades e orçamentos do cliente.

O programa Drivewise da Allstate é um programa de seguro baseado em uso que usa tecnologia telemática para rastrear os comportamentos de um motorista, como velocidade, quilometragem, frenagem e muito mais, para potencialmente ganhar descontos em seus prêmios. Este programa é opcional e permite que motoristas seguros economizem dinheiro com base em seus hábitos de direção.

USAA

CEO: Wayne Peacock

Fundação: 1922

Serviços digitais: Sim

A USAA oferece uma variedade de opções de cobertura para seguro de automóveis, incluindo cobertura de responsabilidade civil, cobertura de colisão, cobertura abrangente, cobertura de motorista sem seguro/com seguro insuficiente, proteção contra danos pessoais (PIP), cobertura de reembolso de aluguel, assistência na estrada e muito mais. Políticas personalizáveis ​​são oferecidas.

As ofertas de seguros de automóveis da USAA incluem recursos específicos para militares, como cobertura para implantação no exterior, taxas com desconto para veículos estacionados em bases militares e cobertura para uniformes e equipamentos.

A USAA também oferece uma variedade de benefícios a seus membros, incluindo perdão de acidentes, que permite aos clientes evitar aumentos de prêmios após o primeiro acidente sem culpa, e um desconto de motorista seguro para segurados com um registro de direção limpo.

Liberty Mutual

CEO: Timothy Sweeney

Fundação: 1922

Serviços digitais: Sim

No geral, a Liberty Mutual oferece uma variedade de opções de cobertura, recursos e benefícios adicionais e descontos para segurados de automóveis. Suas ferramentas de gerenciamento de apólices on-line e rede de agentes locais fornecem conveniência e serviço personalizado.

Os clientes contam com ferramentas e portais online para gerenciar suas apólices de seguro. Eles podem acessar seus documentos de apólice, fazer pagamentos, atualizar suas informações de contato, solicitar alterações em sua cobertura e registrar reclamações on-line por meio do site ou aplicativo móvel da empresa.

A Liberty Mutual também oferece um processo de tratamento de sinistros digital, com um portal de aplicativo móvel, permitindo que os clientes relatem e registrem sinistros online ou por meio de seu aplicativo móvel. Os clientes podem enviar fotos, documentos e outras informações necessárias para iniciar o processo de reivindicações digitalmente e acompanhar o andamento de suas reivindicações online.

Farmers

CEO: Raul Vargas

Fundação: 1928

Serviços digitais: Sim

A Farmers Insurance oferece soluções de seguro digital para seus clientes, aproveitando a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e fornecer acesso conveniente aos serviços de seguro.

Seus programas de telemática, chamados de aplicativo Signal, usam um aplicativo móvel para coletar dados sobre o comportamento do motorista, como velocidade, aceleração e frenagem. Os clientes podem potencialmente ganhar descontos com base em seus hábitos de direção segura, conforme registrados pelo programa de telemática.

A Farmers Insurance também fornece aos clientes várias ferramentas e recursos digitais, como calculadoras on-line, artigos educacionais e ferramentas de avaliação de risco, para ajudá-los a entender suas necessidades de seguro, opções de cobertura e tomar decisões informadas.

Travelers

CEO: Alan Schnitzer

Fundação: 1853

Serviços digitais: Sim

A Travelers tem um aplicativo móvel que oferece cotação on-line, gerenciamento de apólices e opções de pagamento, tornando mais fácil para os clientes acessar e gerenciar suas apólices de seguro de automóveis. Os clientes também podem consultar suas apólices, pagar contas, relatar sinistros e acessar outras informações relacionadas a seguros convenientemente a partir de seus smartphones.

O seguro de automóvel Travelers oferece uma variedade de opções de cobertura, descontos e recursos adicionais, como um aplicativo móvel e experiência digital para gerenciamento de apólices.

Seus serviços de sinistros e solidez financeira aumentam sua credibilidade como provedora de seguros. É importante revisar os detalhes das ofertas e políticas do Travelers para determinar se elas atendem às suas necessidades e orçamento específicos.

Nationwide

CEO: Kirt Walker

Fundação: 1926

Serviços digitais: Sim

Como uma das maiores seguradoras do país, a Nationwide oferece uma ampla gama de opções de seguros de automóveis para pessoas físicas e jurídicas. A Nationwide fornece ferramentas on-line e um aplicativo móvel que permite aos clientes gerenciar suas apólices, fazer pagamentos, registrar reclamações e acessar outros serviços de maneira conveniente. O aplicativo móvel também oferece recursos como solicitações de assistência na estrada e documentação de acidentes, tornando mais fácil para os segurados lidar com situações inesperadas na estrada.

Nationwide também permite que os clientes obtenham cotações on-line para cobertura de seguro de automóvel por meio de seu site. Os clientes podem inserir suas informações, preferências de cobertura e outros detalhes on-line para receber uma cotação personalizada com base em suas necessidades.

American Family

CEO: Bill Westrate

Fundação: 1927

Serviços Digitais: Sim

A American Family Insurance oferece programas de telemática, como o KnowYourDrive, que usa um aplicativo móvel ou um dispositivo instalado no veículo para coletar dados sobre o comportamento do motorista, como velocidade, aceleração e frenagem. Os clientes podem potencialmente ganhar descontos com base em seus hábitos de direção segura, conforme registrados pelo programa de telemática.

A plataforma também fornece aos clientes várias ferramentas e recursos digitais, como calculadoras on-line, artigos educacionais e ferramentas de avaliação de risco, para ajudá-los a entender suas necessidades de seguro, opções de cobertura e tomar decisões informadas.

Além disso, os documentos eletrônicos das apólices facilitam o acesso e o gerenciamento dos detalhes de suas apólices on-line pelos clientes, sem a necessidade de cópias físicas de suas apólices, facilitando o gerenciamento de suas coberturas em trânsito.

AAA

CEO: Marshall L. Doney

Fundação: 1902

Serviços digitais: Sim

AAA tem mais de 60 milhões de membros nos EUA e Canadá. As associações geralmente oferecem uma variedade de benefícios e serviços, como assistência na estrada, serviços de viagem, produtos de seguro, descontos e recompensas.

O aplicativo móvel do provedor permite que os clientes gerenciem suas apólices de seguro de automóveis, acessem carteiras de identidade digitais, registrem reclamações, solicitem assistência na estrada e muito mais por meio de seus smartphones ou tablets. O aplicativo oferece uma maneira conveniente e fácil de usar para os clientes interagirem com suas apólices de seguro de automóvel em movimento.

AAA também oferece programas de telemática, como o AAA OnBoard, que usa um aplicativo móvel ou um dispositivo instalado no veículo para coletar dados sobre o comportamento do motorista, como velocidade, aceleração e frenagem. Os clientes podem potencialmente ganhar descontos com base em seus hábitos de direção seguros registrados pelo programa de telemática.

NJM

CEO: Mitch Livingston

Fundação: 1913

Serviços Digitais: Sim

A NJM Auto Insurance, também conhecida como New Jersey Manufacturers Insurance Company, é uma seguradora regional com sede em Nova Jersey, EUA. Os clientes podem obter cotações on-line para vários tipos de cobertura de seguro, incluindo automóveis, residências, locatários e muito mais. Os clientes também podem inserir suas informações, preferências de cobertura e outros detalhes on-line para receber uma cotação personalizada com base em suas necessidades.

A NJM também possui um aplicativo móvel que permite aos clientes gerenciar suas apólices de seguro, acessar carteiras de identidade digitais, registrar reclamações, efetuar pagamentos, solicitar assistência na estrada e muito mais por meio de seus smartphones ou tablets. O aplicativo oferece uma maneira conveniente e amigável para os clientes interagirem com suas apólices de seguro em qualquer lugar.