uitas transformações sociais são advindas do impacto causado pela pandemia de Covid-19. No mundo dos negócios, há duas mudanças que, indiscutivelmente, nasceram por conta da situação pandêmica: a necessidade fundamental de capacidade de resposta e agilidade na cadeia de suprimentos, justamente para conseguir responder à crise do COVID-19; e a segunda é a mudança irreversível no ritmo acelerado para o comércio eletrônico.

Os produtos de Vida e Saúde não eram inovadores

Antes das mudanças impactantes citadas acima, as propostas de valor tradicionais das companhias de seguro de vida e saúde não eram inovações de produto. Em vez disso, sempre foram os fundos de aposentadoria dos clientes e a proteção contra riscos financeiros em casos de doença, invalidez ou morte. 

Tudo mudou pela força da necessidade imposta na nova realidade vivida no decorrer da pandemia. As principais tendências macroeconômicas, demográficas e regulatórias recentes estão forçando as seguradoras a otimizar suas propostas de valor, refinar suas operações e inovar seus produtos. Por conta disso, há algumas tendências emergentes de inovação de produtos no espaço mais amplo de vida e saúde.

Ecossistemas integrados

A integração de ecossistemas é considerada a abordagem atualizada de processos de negócios para diminuir o tempo de resposta às demandas da cadeia de suprimentos e para acelerar o ritmo dos processos eletrônicos em toda a cadeia de valor. 

O ecossistema digital na saúde tem por objetivo integrar diferentes ferramentas e automações do segmento, proporcionando uma rede de softwares unificados, que proporcionem um serviço otimizado. Esse tipo de serviço inclui, por exemplo,os clientes, provedores de dados, instituições financeiras, fornecedores e provedores de logística.

Trata-se apenas da integração de softwares voltados para a medicina, que integram os agentes e o ambiente. Por exemplo:

• Médicos;
• enfermeiros;
• assistentes;
• funcionários terceirizados;
• a empresa que desenvolveu a plataforma.

Vantagens

O objetivo dessa tecnologia, inclusive do ecossistema digital na saúde, é trazer soluções integradas para o segmento, visando atender às necessidades do ambiente e dos usuários. Por isso, algumas vantagens dos ecossistemas integrados na saúde incluem:

• Segurança de informações
• Organização de processos
• Atendimentos humanizados
• Setor administrativo e financeiro interligados
• Laudos médicos com fácil acesso
• Melhor estrutura para consultas

Agrupamento de produtos

Outra maneira de aprimorar a experiência do cliente é agrupar produtos em um pacote, combinação ou combinação com base nas necessidades e preferências dos clientes. Muitas seguradoras estão oferecendo aos segurados flexibilidade em várias coberturas de saúde e vida. Eles agora estão agrupando benefícios de saúde, proteção, aposentadoria e gerenciamento de patrimônio. Em certas modalidades de agrupamento de produtos, o segurado agora pode ajustar seu prêmio de forma flexível para ficar ainda mais seguro contra vários riscos à medida que envelhece. E ainda há a possibilidade de o segurado ampliar sua cobertura de proteção contra invalidez, riscos graves à saúde ou até mesmo morte.

Seguro de Vida Resgatável

Dentro do escopo de agrupar e/ou flexibilizar produtos, a MAG Seguros, por exemplo, oferece o seguro de vida resgatável, que é uma modalidade de seguros que, além de possuir as coberturas tradicionais de um seguro de vida comum, oferece também a possibilidade de resgate do valor investido (parcial ou total) pelo próprio segurado, em vida, após um período de carência. 

Modalidade agradou o mercado

Essa flexibilidade do Seguro de Vida Resgatável agradou o mercado e o modelo é hoje um dos mais bem-sucedidos do segmento. De janeiro a fevereiro deste ano, enquanto os seguros de pessoas cresceram 3,8%, especificamente os seguros de vida resgatáveis registraram ampliação quase dez vezes maior, de 37,3%, segundo a Fenaprevi.

Coberturas aprimoradas para condições preexistentes

No passado, as seguradoras tendiam a rejeitar pessoas com problemas de saúde anteriores à data de início da cobertura do seguro de saúde. Exemplos destes são asma, diabetes, câncer e até mesmo gravidez. A Healtech Avus é uma das que não inclui tempo de carência para utilização e restrição por doença preexistente, tampouco diferenciação de valor por faixa etária. Nesse mesmo movimento, a Winsocial oferece seguro de vida para quem tem doenças preexistentes e que se cuida. Por meio da tecnologia, ela personaliza o seguro de vida de acordo com as informações de saúde, como peso, altura, histórico de outras doenças, nível de atividade física e até mesmo a verificação da pulsação, o que possibilita a inclusão de pessoas com condições crônicas. Caso a pessoa tenha diabetes e siga o tratamento de forma adequada, poderá ter uma precificação diferenciada no seu seguro de vida.

Seguro personalizável

Pensando em proteger essas pessoas, a Bradesco Seguros lançou o Vida Viva Bradesco, um seguro personalizável que pode ser usado em vida e é ideal para pessoas físicas em todos os níveis de renda e necessidade de proteção e, ainda, que desejam construir um planejamento financeiro sem comprometer a renda atual. 

Medalha em Prêmio de inovação

Essa modalidade de seguro é tão inovadora que levou a medalha de prata no Innovation in Insurance Awards 2022, concedido pela EFMA/Accenture. Algumas das vantagens deste seguro são:

• Carência reduzida
• Ampla cobertura de Doenças Graves
• Capital segurado até R$ 10 milhões para morte
• Dispensa de exames para contratação da cobertura de Morte com capital abaixo de R$500 Mil
• Sorteios mensais de R$75 mil.

Inovação deve ser constante

Conforme dito anteriormente, o impacto da pandemia atingiu muitas camadas da sociedade e do mundo dos negócios. Foi preciso aprender um novo modo de realizar os mesmos serviços e adequar produtos. Tudo isso em um tempo absurdamente acelerado. Dessa maneira, ainda que reformular e inovar seus produtos nem sempre tenha sido o centro das companhias de seguros de saúde e vida, isso mudou. E, para as que acompanharam as significativas mudanças, a inovação constante e real de produtos tornou-se a principal alavanca que as seguradoras precisam apresentar para manterem-se alinhadas aos novos modelos de negócio e às expectativas dos consumidores de seguros.