pandemia desencadeou um aumento notável no seguro baseado no uso (UBI), e o segmento de automóveis vem trabalhando para desenvolver as melhores soluções digitais para manter o dinheiro no bolso dos clientes.

Quando um cliente ouve o UBI, a maioria não entende a distinção entre políticas baseadas em milhagem ou baseadas em comportamento ou os benefícios que cada programa oferece, de acordo com Rory Joyce, gerente geral da Credit Karma Auto.

A UBI tem apenas cerca de 5% de penetração no mercado, mas 85% dos millennials dizem que estão abertos a esses programas. “Há uma grande lacuna, mas estamos em uma posição única para acelerar neste mercado e preencher essa lacuna rapidamente”, acrescentou Joyce.

Os consumidores não querem pagar demais pelo seguro automóvel, mas muitos estão se inclinando para modelos de UBI baseados em comportamento, para que não fiquem limitados no valor que podem dirigir.

“Os programas baseados em milhagem são impactantes se você dirigir menos de 1.000 milhas, mas a maioria dos americanos está dentro dessa faixa de 1.200 a 1.800, então eles não teriam tanto impacto em suas economias de seguro”, explicou Joyce.

À medida que mais dados de direção são coletados, os preços das apólices de automóveis não serão tão genéricos quanto a indústria tem sido tradicionalmente. Enquanto isso, do ponto de vista da operadora, os programas UBI oferecem uma grande oportunidade de ter mais segmentação e construir produtos amigáveis ​​ao consumidor para reter negócios.

O app da Credit Karma é um exemplo da tecnologia inovadora que está ajudando a melhorar o crédito do consumidor e a economizar no seguro de automóvel.

“Analisamos as pontuações de crédito, registros de direção e se um cliente tem características semelhantes a alguém que tem um ótimo histórico de direção”, disse Joyce. “O UBI é uma ótima maneira de nivelar o campo de jogo e permite que a indústria veja a seção transversal de pessoas que têm crédito abaixo da média, mas são bons motoristas – é um mercado enorme.

“O que mais me empolga é o desenvolvimento de um bom produto de consumo que não tem prevalecido no seguro de automóveis. Poucos clientes entendem por que o crédito é um dos principais fatores para o prêmio”, enfatizou. “Nossas pesquisas mostram que metade dos consumidores não percebe que existe uma correlação.”

Tomando o Uber como exemplo, Joyce disse que os consumidores adoram a transparência de horários, preços e opções de serviços de luxo, e a mesma evolução precisa acontecer quando se trata de UBI.

“Colocar os consumidores em mais controle os ajuda a entender pelo que estão pagando e por quê, [criando uma abordagem mais] direta para o seguro”, disse ele. “Nosso objetivo é remover qualquer atrito oferecendo justiça.”

A Credit Karma lançou o Karma Drive no final de 2020, avançando e oferecendo programas telemáticos que dão aos consumidores uma compreensão clara de suas opções de seguro auto, preços e, o mais importante, economia.

“Passamos os primeiros seis meses trabalhando em como coletar dados por meio de um dispositivo conectado ao nosso modelo de subscrição. Precisávamos garantir a alta qualidade e a configuração de nossa tecnologia subjacente”, disse Joyce.

Joyce também observou que uma tendência a ser observada é um aumento nos testes de 30 dias dos programas UBI antes de uma compra, para que os consumidores possam ver os benefícios e ficar empolgados com a proposta de valor de serem pré-qualificados.

Joyce acrescentou: “À medida que a digitalização se tornar o padrão, haverá interrupções à medida que mais jogadores entrarem no espaço”.