Desde os primórdios das tabelas atuariais até a modelagem de risco avançada atual, as seguradoras têm se baseado em dados para determinar o valor em risco e atender seus segurados. É por isso que — de acordo com o recente estudo de Kyndryl Relatório de Prontidão das Pessoas— 99% das organizações de seguros estão integrando ativamente a IA em suas operações.

Enquanto isso, 71% dos funcionários de seguros estão adotando a IA, em comparação com a média global de 64% em todos os setores. Esses números revelam mais do que o impulso tecnológico — eles refletem uma cultura profundamente enraizada de priorização das pessoas no setor.

Eliminando lacunas na preparação da força de trabalho

Apesar das altas taxas de adoção de IA, 70% dos líderes de seguros acreditam que suas forças de trabalho devem aproveitar a IA de forma mais eficaz e que há uma necessidade urgente de qualificação estratégica.

Ao mesmo tempo, eles estão recorrendo a provedores de serviços de TI para ver como seus sistemas legados de TI podem ser modernizados para suportar IA em escala. Uma abordagem emergente é o uso de estruturas de IA agênticas, sistemas projetados para implementar agentes inteligentes que podem se adaptar às mudanças nas demandas de negócios, mantendo as pessoas no centro da transformação.

Aplicando a IA hoje e amanhã

Toda apólice de seguro é uma promessa de proteção. Seja subscrevendo vidas, residências, empresas ou carros, as seguradoras estão no negócio de proteger pessoas — e a IA está se tornando parte integrante desse processo. Os líderes do setor entendem que o potencial transformador da IA ​​depende, em última análise, dos subscritores, atuários, agentes e segurados que interagem com ela.

Por exemplo, dispositivos inteligentes monitoram o comportamento na estrada de motoristas que optam por um seguro auto baseado no uso. Isso permite que motoristas que demonstram hábitos de direção mais seguros se qualifiquem para prêmios mais baixos. Para as seguradoras, a IA permite avaliações de risco e precificação mais precisas. Os clientes se beneficiam de maior transparência, taxas de prêmio mais justas e incentivos para dirigir com segurança.

Mas e o amanhã? O potencial da IA ​​vai além da automatização de processos ou da redução de custos. Trata-se de desafiar premissas e repensar a forma como as empresas operam para melhor atender os clientes. Para o setor de seguros, isso pode significar qualquer coisa, desde reimaginar os fluxos de trabalho de sinistros até reinventar a modelagem de risco para desenvolver novos produtos que abordem a realidade das mudanças nos padrões climáticos globais.

À medida que incêndios, inundações e tempestades se intensificam devido às mudanças nos padrões climáticos, como as seguradoras protegem seus negócios e seus segurados? A IA pode desempenhar um papel fundamental para ajudar as seguradoras a desenvolver abordagens de risco diferenciadas e baseadas em dados, permitindo uma tomada de decisões mais precisa e, ao mesmo tempo, salvaguardando a viabilidade a longo prazo do ecossistema de seguros.

Colocando as pessoas no centro

Para auxiliar as pessoas de forma mais eficaz, a IA precisa ser treinada com dados confiáveis ​​e imparciais. Paralelamente, precisamos incentivar um ambiente de aprendizado contínuo e governança ética. Sem a convergência dessas duas vertentes, mesmo os modelos de IA mais avançados ficarão aquém do seu potencial.

Já à frente na adoção de IA, o setor de seguros está pronto para continuar sua tradição como líder no aproveitamento do poder de tecnologias sofisticadas, atendendo e protegendo os segurados.