o mercado de serviços de hoje, algumas instituições estão em busca de fornecer uma ampla variedade de produtos para indivíduos, empresas ou ambos. Nesse sentido, o mercado de seguros tem passado por transformações significativas nos últimos anos, com a entrada de empresas que não são originalmente do setor, como bancos, fintechs e startups de segmentos variados. Essas empresas estão revolucionando a forma como as proteções são oferecidas, tanto por meio de parcerias estratégicas quanto pela criação de produtos próprios, além do uso de novas tecnologias que abrem caminho para opções inovadoras de acesso aos serviços de seguros.

Golpes virtuais dispararam com o aumento do e-commerce

Durante a pandemia, as atividades online foram fundamentais para garantir que as pessoas pudessem fazer de casa serviços básicos que sofreram restrições no período de confinamento.Por conta disso, o e-commerce aumentou velozmente durante e após esse período fazendo com que os golpes virtuais disparassem e continuem ganhando força até os dias de hoje. 

Resposta aos riscos crescentes

Em resposta a esses riscos crescentes, algumas ações de seguranças foram necessárias, sobretudo tratando-se de acessos aos aplicativos do banco para realizar atividades como transferências bancárias, depósitos, solicitações de créditos e o Pix, sendo este último um dos meios mais usados para aplicar golpes por conta da sua praticidade. Dentre as ações adotadas para minimizar as perdas de transações bancárias indevidas, bancos e fintechs passaram a oferecer seguros.

O banco Itaú, por exemplo, tem um seguro chamado  "Transação Protegida". Por meio dessa oferta, os clientes do Itaú podem garantir a devolução de valores relacionados a transferências em casos de sequestro. Já o Santander também se destacou por sua incursão no mercado de seguros, fornecendo duas categorias de cobertura. A primeira protege transferências realizadas sob coação e violência, abrangendo uma ampla gama de transações, desde TEDs e DOCs até PIXs. Já a segunda, oferece cobertura para compras feitas sob coerção durante a ocorrência de crimes. 

Seguro personalizado e suporte emocional aos clientes

O C6 Bank se associou à Zurich para oferecer um seguro personalizado para contas bancárias, abrangendo uma variedade de riscos, desde transações via Pix até saques feitos sob ameaça. Além das coberturas materiais, o C6 Bank também entendeu a importância do suporte emocional em momentos difíceis, proporcionando acesso a atendimento psicológico para vítimas de furto ou roubo. Uma iniciativa holística que reflete uma abordagem centrada no cliente.

Seguro para acidentes pessoais

O Mercado Pago, que estreou no mercado de seguros em 2020, não apenas permite que seus clientes contratem seguros para saques e transferências sob coação, mas também introduziu um seguro para acidentes pessoais. A parceria com empresas como Klimber e Prudential possibilitou a criação de um produto que cobre despesas médicas e imprevistos inesperados.

Milhões de clientes graças aos investimentos em tecnologia e foco no cliente

A diversificação no portfólio do Mercado Pago demonstra uma rápida adaptação aos novos cenários e uma resposta ágil às necessidades de seus clientes. Foi justamente o foco no cliente juntamente com o alto investimento em tecnologia que rendeu ao Mercado Livre (braço financeiro do Mercado Pago), 5 milhões de clientes no ramo de seguros na América Latina.

Seguro residencial a partir de 15 reais

A fintech Nubank expandiu seu portfólio recentemente e passou a oferecer seguro residencial em parceria com a seguradora Chubb Seguros. O produto oferece serviços de manutenção emergencial 24 horas por dia e cobertura de prejuízos estruturais do imóvel em casos de incêndio, roubo, danos elétricos, entre outros. Há coberturas oferecidas a partir de R$15 reais e o usuário pode acessar as cotações e fazer a contratação pelo próprio app.

Disposição para aproveitar oportunidade de nichos

Essa movimentação da Fintech chega em um momento em que a maioria dos domicílios brasileiros ainda carece de cobertura de seguro residencial, já que apenas 17% dos domicílios no Brasil têm esse tipo de proteção, segundo um estudo feito pela Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg) em 2021. A inserção do Nubank nesse mercado ressalta a disposição de aproveitar oportunidades de nicho e ampliar seu portfólio de produtos para melhor atender às necessidades em constante mudança dos consumidores.

Estratégia de inovação para alcançar clientes em qualquer lugar e estimular corretores

A Allianz Seguros e o Rappi, serviço de entregas que abrange uma ampla variedade de produtos, uniram forças para oferecer aos seus clientes a oportunidade de adquirir seguros residenciais através do canal digital. Disponível para os assinantes do Rappi Prime, esse serviço tem como objetivo simplificar o acesso à contratação de soluções de proteção para residências em todo o território brasileiro. Essa nova abordagem de adquirir seguros, por parte dos clientes do Rappi Prime, está alinhada à estratégia de inovação da Allianz Seguros, buscando alcançar os clientes em qualquer lugar e estimular atividades comerciais para os corretores parceiros. A parceria entre a Allianz e o Rappi representa uma novidade significativa no mercado de seguros do país, já que a seguradora é a primeira do gênero a fechar esse tipo de parceria com a empresa de delivery.

Seguro para os motoristas da Uber

A Uber Brasil, famosa por sua revolucionária atuação no transporte, também está entrando no mercado de seguros em colaboração com a insurtech Cover Genius. A intenção é fornecer serviços de seguro para os motoristas da Uber, ampliando seu compromisso em assegurar a segurança e a tranquilidade de seus motoristas durante suas atividades. Com essa iniciativa, a Uber Brasil reforça seu compromisso em oferecer suporte aos seus motoristas parceiros e proporcionar-lhes uma experiência mais segura e confiável.

Colaboração estratégica para adaptação aos parceiros e clientes

A parceria entre a Uber Brasil e a insurtech demonstra o esforço contínuo da empresa em adaptar-se às necessidades sempre mutáveis de seus motoristas e usuários, aprimorando seus serviços por meio de uma colaboração estratégica. Através do programa recém-lançado, os motoristas terão acesso a seguros de acidentes, abrangendo situações ocorridas durante a condução ou em outros momentos, com custos de prêmios calculados com base na distância percorrida. O processo de inscrição será completamente integrado ao aplicativo Uber, proporcionando uma experiência conveniente para os motoristas, com pagamentos instantâneos e atendimento eficiente em casos de sinistros.

Oportunidades significativas para um público mais amplo

A incursão de empresas não convencionais no mercado de seguros não apenas impulsiona a inovação dos produtos oferecidos, mas também desempenha um papel crucial na democratização do acesso a seguros no país. Por meio de parcerias estratégicas, produtos adaptados às necessidades individuais e a aplicação de tecnologias de ponta, essas empresas estão quebrando barreiras, tornando as proteções mais acessíveis e abrindo novas perspectivas para um setor que está evoluindo de maneira empolgante. Esse movimento não apenas redefinirá a forma como os seguros são concebidos, mas também criará oportunidades significativas para um público mais amplo, contribuindo assim para um ecossistema de seguros mais inclusivo e dinâmico.