digitalização contínua transformou a indústria de seguros trazendo uma mudança de paradigma substancial para a área. Este processo de mudança foi acelerado pelo aumento expressivo no volume de dados eletrônicos, pelas interfaces móveis e pelo avanço da inteligência artificial. Atualmente, a digitalização está presente em todas as camadas do ambiente empresarial. Por conta de tudo isso,  o futuro dos seguros será fortemente influenciado pelas novas plataformas e pelos ecossistemas tecnológicos. Mas, a partir daí, como será possível compreender os caminhos que levarão as seguradoras a se diferenciarem para alcançar uma saudável competitividade? A resposta para isso envolve, claramente, a adoção de novas tecnologias e a adaptação de modelos de negócios e estratégias de atendimento ao cliente. 

Investimento contínuo no desenvolvimento de novas tecnologias a serviço da transformação digital

Tecnologias como a Inteligência Artificial (IA) e a Internet das Coisas (IoT) já são amplamente usadas no setor. Diversas empresas já utilizam IA para processar reclamações de forma rápida e eficiente, melhorando a experiência do cliente e reduzindo custos operacionais. Por exemplo, a Tokio Marine não só possui chat online dotado de Inteligência Artificial (IA) como tem investido continuamente no desenvolvimento de novas tecnologias a serviço da transformação digital e da automação de processos, peças-chave para garantir agilidade e prover um atendimento rápido, eficiente e de excelência para clientes em todas as plataformas, desde o Portal de Autoatendimento, SuperApp do Cliente/Corretor, WhatsApp e Facebook Messenger. 

Soluções que contemplam as necessidades dos clientes

De acordo com Adilson Lavrador, diretor executivo de Operações, Tecnologia e Sinistros da Tokio Marine, a empresa busca constantemente investir em soluções que preencham as necessidades dos clientes. Ele afirmou: “Estamos sempre em busca de soluções que contemplem as necessidades de nossos Clientes, levando em consideração seus diferentes perfis e necessidades específicas. A ideia é desenvolver Produtos e Serviços customizados para atendê-los da melhor forma possível. E isso se aplica também à gestão de relacionamento com o cliente, que é uma área core na Tokio Marine, parte do DNA da empresa, e em que investimos constantemente para que consigamos proporcionar uma boa experiência em todas as nossas frentes de atendimento aos nossos segurados”. 

Comitê Einstein

Confirmando as palavras de Lavrador, há 4 anos, a Tokio Marine criou o Comitê Einstein, um grupo unido em busca de soluções de inteligência artificial nas áreas de negócio usuárias de IA para a criação de data lakes e de aplicação de modelos preditivos. Um dos objetivos do Comitê Einstein é analisar dados, para depois cruzá-los e, por fim, obter visão de mercado.

Oportunidades de mercado para IoT no futuro

De acordo com especialistas, a IoT ainda abrirá muitas oportunidades para o mercado de seguros. O estudo "Global IoT Insurance Market Insights, to 2030", publicado pela Advance Market Analytics, apontou novas tendências, motivadores, restrições e oportunidades em evolução relacionadas à IoT e revelou que o crescimento do mercado de seguros IoT foi impulsionado principalmente pelo aumento dos gastos com danos à propriedades em todo o mundo. Segundo a pesquisa mencionada, as principais oportunidades de mercado relacionadas à IoT são: necessidade acumulada de seguro para diversos IoT’s, como automotivo, saúde, cuidados de vida e muito mais, aumento dos investimentos feitos pelas organizações ou provedores de TI para drivers de mercado de startups de IoT, IoT gerenciando a redução do mercado de prêmios e tarifas relacionadas ao risco. Até 2025, a previsão é de que mais de 50 bilhões de dispositivos estarão interconectados pela IoT, duplicando os números de 2015.

Seguros mais personalizados para o futuro

Dispositivos conectados estão permitindo que seguradoras monitorem riscos em tempo real, oferecendo seguros mais personalizados. Carros conectados são exemplos de como a tecnologia está sendo usada para avaliar riscos e ajustar prêmios de seguro de acordo com o comportamento do cliente. Isso representa uma mudança importante em relação aos métodos tradicionais de avaliação de risco, que muitas vezes dependiam de dados estáticos e genéricos. Essa é uma grande tendência para o futuro dos seguros. A insurtech Justos já está na vanguarda usando a telemetria veicular em seu aplicativo para  avaliar o comportamento de direção de cada usuário e oferecer descontos no valor do seguro, além de um programa de recompensas completo para quem dirige de forma segura. “Enxergamos a telemetria como uma ferramenta poderosa para promover um trânsito mais seguro e personalizar o seguro com base no comportamento do motorista. Com ela conseguimos oferecer prêmios mais justos e uma experiência alinhada às necessidades individuais de cada segurado”, afirma Felipe Genovesi, Diretor de Vendas e Parcerias da Justos.

Drones podem colaborar para futuro mais sustentável para a agricultura

O uso de drones e imagens de satélite está crescendo no setor de seguros para avaliar propriedades seguradas e detectar possíveis vulnerabilidades. Um bom exemplo de como podem ser ainda mais promissores é o fato de os drones poderem ajudar na prevenção de incêndios florestais, permitindo que segurados removam excesso de vegetação que poderia exacerbar a propagação de incêndios. Essas tecnologias também podem ser usadas para educar clientes sobre riscos de vento e inundação, resultando em casas menos expostas a desastres naturais. Drones podem realizar inspeções detalhadas e rápidas, coletando dados precisos que permitem às seguradoras avaliar melhor os riscos e tomar medidas preventivas. Inclusive, o voo inaugural do maior drone agrícola do mundo gera grande expectativa e pode ser o começo de um futuro mais sustentável para a agricultura e para o Seguro Agrícola no Brasil.

Uso de tecnologias disruptivas no combate às fraudes

Com fraudes em seguros somando bilhões, as seguradoras precisam incorporar soluções tecnológicas disruptivas em suas estratégias de combate à fraude. Investir em treinamento abrangente sobre fraudes e soluções tecnológicas inovadoras permitirá ao setor aprimorar a prevenção e melhorar a eficiência operacional, protegendo o bem-estar financeiro das companhias e de seus clientes. Tecnologias como IA e análise de Big Data podem identificar padrões suspeitos e comportamentos anômalos, ajudando a prevenir fraudes antes que ocorram. Além disso, a colaboração entre seguradoras e órgãos reguladores pode fortalecer a luta contra atividades fraudulentas.

ASG será uma prática ainda mais presente nas instituições de seguros

As seguradoras estão incorporando práticas de responsabilidade social em seus negócios. De acordo com o Relatório de Sustentabilidade do Setor de Seguros, produzido pela CNseg e divulgado em setembro de 2023, mais de 90% das seguradoras incluem ASG em sua estratégia. Essas práticas estarão cada dia mais em voga devido à consciência do quanto elas beneficiam tanto a marca quanto a sociedade e o próprio meio ambiente. Programas de inclusão, diversidade e suporte a comunidades carentes são exemplos de como as seguradoras estão fazendo a diferença. Além disso, iniciativas de responsabilidade social podem melhorar a reputação da empresa e aumentar a fidelidade do cliente. Ao investir em projetos que promovam o bem-estar social e ambiental, as seguradoras demonstram seu compromisso com valores que vão além do lucro.

ChatGPT pode criar experiências mais envolventes e relevantes para os segurados

Dentro das possibilidades trazidas pela IA generativa, o ChatGPT permite criar conteúdos personalizados e relevantes para cada indivíduo. As seguradoras podem usar essa tecnologia para criar experiências mais envolventes e relevantes para os segurados, personalizando comunicações e desenvolvendo chatbots inteligentes para responder a perguntas comuns e melhorar a satisfação do cliente. O ChatGPT pode gerar respostas adaptadas às necessidades individuais dos segurados, tornando as interações mais fluidas e eficazes. Além disso, a capacidade de análise de dados dessa tecnologia permite que as seguradoras ajustem suas ofertas com base nas preferências e comportamentos dos clientes.

Fatores que vão impactar no futuro e como as seguradoras poderão prosperar

Sal Dell'Anno, vice-presidente e líder global da indústria de seguros da empresa CGI, concedeu entrevista para o portal ITC Europe e falou sobre os fatores que vão moldar o setor e como as seguradoras poderão prosperar. Segundo ele: “As seguradoras que são ágeis, adaptáveis ​​e focadas no cliente provavelmente prosperarão no cenário atual em evolução. A mudança constante a que assistimos é impulsionada por uma interação complexa de fatores tecnológicos, regulamentares, sociais e económicos. Para atrair uma nova geração de consumidores, as companhias de seguros precisam de fazer mais do que desenvolver novos produtos e canais. Eles também precisam aproveitar todos os aspectos do seu ecossistema para aumentar o seu talento empresarial e impulsionar as suas iniciativas de transformação tecnológica e de mudança climática”.

Para onde o setor de seguros está caminhando

Respondendo à pergunta sobre para qual lugar o setor de seguros está caminhando,  Dell'Anno afirmou que a inteligência artificial será um investimento chave nos próximos anos, permitindo a criação de produtos e serviços personalizados ao longo do ciclo de vida do cliente. Insurtechs, livres das limitações de tecnologias legadas, serão mais ágeis e inovadoras, liderando a transformação do setor. A hiperpersonalização, impulsionada por dados e IA, será crucial para atender às expectativas dos consumidores modernos. Além disso, a colaboração entre seguradoras tradicionais e insurtechs pode acelerar a inovação e oferecer soluções mais eficazes para os desafios do setor.

É preciso descobrir como se alinhar às inovações de modo a criar oportunidades

Sabendo que a indústria de seguros será ainda mais impulsionada por fatores tecnológicos, regulatórios, sociais e econômicos, o futuro das seguradoras será composto por inovações tecnológicas e novos modelos de negócio. Assim, as seguradoras que adotarem novas tecnologias, práticas sustentáveis e responsabilidade social estarão melhor posicionadas para competir. E, ainda, as que tiverem a capacidade de se adaptar rapidamente às mudanças e focar na experiência do cliente terão maior probabilidade de alcançar o sucesso no futuro. 

Portanto, o setor de seguros, assim como diversos outros segmentos, vai continuar se transformando de acordo com o entrelaçamento de diversos fatores sociais e econômicos. O importante para os players do setor é descobrir como se alinhar às inovações de modo a criar oportunidades. Afinal, conforme exemplificado no texto, alguns players já estão pavimentando esse caminho e buscando se diferenciar para atingir os níveis de exigência cada dia mais altos dos consumidores e dos próprios riscos da sociedade moderna.