ste ano, no espírito de inovação, utilizámos inteligência artificial generativa (gen AI) para nos ajudar a destilar e descobrir estas tendências, alimentando as submissões de forma segura no nosso modelo gen AI. O trabalho que normalmente leva horas para nossa equipe foi concluído em minutos, o que significa que eles poderiam se concentrar na tarefa de maior valor em questão – fornecendo orientação prática para as seguradoras enquanto elas enfrentam os ventos contrários e favoráveis ​​do nosso mundo hoje. Vamos dar uma olhada nas seis tendências que nosso modelo identificou.

1. Experiência digital do cliente

A experiência digital do cliente no setor de seguros já percorreu um longo caminho, à medida que as expectativas continuam a evoluir e novos concorrentes surgem. As operadoras estão adotando cada vez mais a análise de dados e tecnologias de inteligência artificial para melhorar a jornada do cliente em vários aspectos dos serviços de seguros, com o objetivo de oferecer uma experiência integrada e personalizada, ao mesmo tempo em que constroem confiança.

A Zurich, no Brasil, exemplifica essa tendência com seu serviço de diagnóstico remoto em sinistros que examina os aparelhos segurados por meio de fotografias ou vídeos, determina como devem ser reparados e depois agenda um técnico para realizar o reparo.

2. A convergência entre saúde e bem-estar

Estamos a assistir a uma convergência crescente no espaço da saúde e do bem-estar, com iniciativas a serem incorporadas em produtos e serviços de seguros. Esta tendência é impulsionada pela crescente procura dos consumidores por cuidados holísticos e personalizados, bem como pelo reconhecimento de que a promoção de estilos de vida saudáveis ​​pode reduzir os custos de sinistros e melhorar a retenção de clientes.

Por exemplo, a Discovery melhorou o seu programa de bem-estar Vitality para fornecer aos seus membros incentivos mais personalizados para melhorar a sua saúde. A seguradora sul-africana está a utilizar a análise de dados para identificar a acção mais importante que um membro deve tomar para aumentar a sua “esperança de saúde” – anos vividos com boa saúde. Seu plano de ação Vitality Next Best incentiva os membros a agir, usando vários estímulos e incentivos, e depois acompanha seu progresso.

3. Análise avançada e personalização

Esta tendência mostra como as seguradoras estão a aproveitar a análise de dados e a segmentação de clientes para criar produtos e serviços de seguros altamente personalizados e relevantes. Este tema está ganhando destaque à medida que as seguradoras reconhecem a importância de compreender o comportamento e as preferências dos clientes, a fim de fornecer soluções personalizadas que melhor atendam às suas necessidades.

O agente geral administrativo francês (MGA) Datafolio está procurando capitalizar a ascensão das plataformas de mobilidade digital que permitem aos usuários alugar carros, motos, scooters e bicicletas sob demanda. Desenvolveu uma oferta de seguro pré-pago, que pode ser incorporada nas aplicações dos prestadores de serviços de mobilidade, que cobra a cobertura de acordo com a distância percorrida e o comportamento de condução do cliente.

O uso de análises avançadas e personalização não só ajudará as companhias de seguros a aumentar a satisfação e a fidelidade dos clientes, mas também impulsionará o crescimento das receitas e melhorará o desempenho geral dos negócios.

4. Seguro sustentável

As seguradoras enfrentam uma pressão crescente para apoiar iniciativas de sustentabilidade e reduzir a sua pegada de carbono, bem como para desenvolver produtos e serviços que satisfaçam as crescentes exigências dos consumidores e reguladores.

Esta tendência é impulsionada pelo impulso global no sentido da redução das emissões de gases com efeito de estufa e da transição para uma economia de baixo carbono, bem como pela crescente sensibilização para os impactos das alterações climáticas nas operações empresariais e os riscos financeiros a longo prazo associados.

A seguradora brasileira Bradesco Seguros reforçou seu apoio à sustentabilidade e à elevação social ao lançar um serviço de reciclagem que coleta, salva, descarta e rastreia resíduos automotivos. O serviço de Descarte Ecológico Automotivo da empresa, em parceria com a Ecoassist Serviços Sustentáveis, atua atualmente em São Paulo e planeja estendê-lo para outras cidades.

5. Seguro inclusivo

Também estamos vendo uma tendência com o surgimento de novos produtos e serviços de seguros projetados especificamente para segmentos da população que historicamente têm sido mal atendidos . Estes podem incluir indivíduos de baixos rendimentos, minorias, migrantes e pequenas empresas, entre outros. Ao concentrarem-se nestes clientes, os prestadores de resseguros e seguros podem ajudar a colmatar a lacuna de proteção e contribuir para um maior bem-estar e estabilidade financeira destas comunidades.

Vimos inovação neste espaço por parte da B4E Insurtech, uma plataforma digital canadense que capacita resseguradoras, seguradoras, MGAs e intermediários a projetar, desenvolver e comercializar produtos de seguros inclusivos acessíveis e adequados à finalidade para todos os segmentos de clientes. A insurtech visa facilitar o bem-estar económico dos mais desfavorecidos e garantir uma continuidade financeira adequada para todos.

6. Colaboração ecossistêmica

Nossa tendência final é impulsionada pelo cenário em rápida mudança do setor de seguros, bem como pela necessidade das seguradoras serem mais ágeis, centradas no cliente e eficientes em suas operações. Como resultado, estamos a assistir a um aumento nas parcerias estratégicas, nas colaborações entre setores e na criação de novos ecossistemas que aproveitam tecnologias emergentes e insights baseados em dados para proporcionar melhores resultados para todas as partes envolvidas.

Um grande exemplo aqui vem de Portugal, onde a seguradora Fidelidade expandiu a sua oferta de seguros para animais de estimação num ecossistema de longo alcance. O ecossistema MyPets inclui responsabilidade civil e seguro saúde para animais de estimação, incentivos e recompensas de gamificação, parcerias com fornecedores de alimentos e cuidados para animais e uma plataforma de informação digital. A Fidelidade também planeia adicionar uma funcionalidade de localização de animais de estimação baseada em aplicações.

Para concluir, é um momento emocionante e esperançoso para estar no setor de seguros, como podemos ver através das lentes dos prêmios deste ano. Estas tendências, e as inovações vencedoras que as impulsionam, ilustram como as seguradoras estão a construir proativamente novas soluções interessantes para os nossos maiores desafios e oportunidades.