nsurtechs e seguros cibernéticos como um todo foram testados em batalha nos últimos 12 meses, e espera-se que 2023 seja outro ano de formação para o setor.

À medida que nos aproximamos do final do ano, conversamos com especialistas da Corvus Insurance sobre as tendências de inovação tecnológica, subscrição de seguros, o cenário de ameaças cibernéticas e o mercado de seguros cibernéticos em geral para o próximo ano.

#1 Insurtech 2.0 focará em dados e tecnologia para mitigar o risco para os segurados

“Olhando para 2023, o cenário da “insurtech 2.0” continuará a amadurecer, com as empresas focando mais na lucratividade e aprimorando as áreas com a maior lacuna entre as necessidades do cliente e as capacidades atuais. Vemos uma enorme demanda combinada com oferta limitada; resultado de depender de métodos tradicionais baseados em questionários para coletar dados para subscrição. Esses métodos falharam em quantificar adequadamente o risco, levando a uma reação em cadeia de subavaliação, perdas e retração do mercado. Uma abordagem insurtech 2.0 alavancará os dados e a tecnologia para avaliar e precificar adequadamente o risco e até mesmo ir além do aplicativo de seguro para ajudar a mitigar proativamente o risco para os segurados.

As insurtechs também precisarão avaliar o risco de uma perspectiva global, especialmente quando se trata de ciber. Aproveitando dados de fontes variadas – incluindo não apenas reclamações, mas também varreduras automatizadas de organizações além do livro de negócios, bem como dados de dentro do firewall coletados por meio de parcerias com fornecedores de segurança cibernética – as insurtechs podem obter uma compreensão mais abrangente de onde está o risco cibernético. liderados e ajudam a manter os segurados mais seguros contra agentes de ameaças.” Madhu Tadikonda, CEO

# 2 Espere um crescimento contínuo e maior demanda no mercado global de seguros cibernéticos.

“À medida que os agentes de ameaças e seus vetores de ataque evoluem junto com o cenário de segurança cibernética em constante mudança, podemos prever que a demanda por seguro cibernético continuará a crescer globalmente. Com a previsão de que o mercado global de seguros cibernéticos triplicará de tamanho até 2027, é fundamental que as seguradoras cibernéticas possuam a infraestrutura, os recursos e as capacidades de cobertura necessárias para atender a essa demanda. Ao mesmo tempo, os provedores também precisarão superar os desafios relacionados à capacidade, uma vez que a oferta de cobertura continua aquém da demanda – criando maiores oportunidades para o mercado de títulos vinculados a seguros (ILS) e outras formas de capital alternativo”.

# 3 Títulos vinculados a seguros e mercados de seguros cibernéticos trabalharão juntos mais de perto .

“ Com a segurança digital agora na vanguarda para líderes empresariais e organizações, o mercado de títulos vinculados a seguros (ILS) está começando a olhar para o seguro cibernético como uma área de oportunidade para 2023. Embora os mercados de ILS tenham sido amplamente usados ​​para reclamações de catástrofes de propriedade e historicamente não tiveram o mesmo nível de consciência cibernética que as resseguradoras tradicionais, isso está mudando rapidamente. O mercado está começando a surgir como uma nova forma potencial de capacidade que pode ajudar a atender às crescentes demandas de cobertura em muitas jurisdições. Isso ajudará a aliviar a pressão sentida pelas seguradoras cibernéticas, além de criar oportunidades para proteções de segurança aprimoradas e recursos de cobertura.” Lori Bailey, Diretora de Seguros

#4 À luz do aumento dos prêmios, a subscrição de seguros será forçada a se adaptar em 2023

“Subscritores cibernéticos com visão de futuro já estão usando análise de dados para informar suas decisões de subscrição. No entanto, essas ferramentas e conjuntos de dados devem continuar melhorando para acompanhar os riscos cibernéticos dinâmicos. Ao aprimorar a seleção de riscos por meio da experiência em inteligência de ameaças e incentivar o envolvimento proativo dos segurados, os subscritores e suas equipes podem ajudar os segurados a mitigar as ameaças cibernéticas. O desafio atual para os subscritores cibernéticos continuará em 2023: ficar à frente dos criminosos cibernéticos que procuram explorar as vulnerabilidades de seus alvos. Para ser bem-sucedido na mitigação de riscos, esse desafio requer uma estratégia multifacetada com informações de cientistas de dados, especialistas em segurança cibernética e especialistas em resposta a violações.” Mike Karbassi, diretor de subscrição

#5 A transformação digital continuará a criar desafios para as seguradoras cibernéticas

“Espero que o volume das primeiras operações de negócios virtuais aumente no próximo ano. Por sua vez, as seguradoras cibernéticas precisarão de uma compreensão mais profunda e dinâmica dos riscos de segurança cibernética e dos sistemas de TI das organizações, a fim de reduzir o risco cibernético e criar resiliência. Ao fazer parceria com provedores terceirizados de soluções de segurança cibernética, as seguradoras obterão maiores percepções de risco e as alavancarão para definir novas expectativas para potenciais segurados e ajudar a melhorar sua postura cibernética.

À medida que as iniciativas de transformação digital aceleram ao longo do próximo ano, mais organizações também migrarão para ambientes de TI baseados em nuvem. Como resultado, eles devem estar preparados para enfrentar os novos desafios na gestão e mitigação dos riscos cibernéticos que acompanham a digitalização. As ameaças podem vir na forma de ataques sofisticados de ransomware ou até mesmo ataques básicos de comprometimento de e-mail comercial (BEC) — ambos podem causar danos debilitantes. No novo ano, construir resiliência cibernética será uma prioridade crítica que os líderes de negócios não poderão ignorar. Isso pode assumir várias formas, desde o desenvolvimento de iniciativas e parcerias maiores com insurtechs – para entender os padrões de ameaças e melhorar as avaliações de risco cibernético a longo prazo – até a construção de habilidades cibernéticas por meio de treinamento regular de funcionários.”Vincent Weafer, diretor de tecnologia

# 6 Expansão de dados e redes sem fronteiras exigirão a necessidade de quantificação de risco real de controles de segurança.

“O cenário de segurança cibernética de 2023 continuará a ver os efeitos em cascata de mudanças significativas no cenário de ameaças ao longo de 2022. As consequências da invasão russa da Ucrânia, a ameaça crescente de ataques de desvio de autenticação multifator e um aumento de grupos hacktivistas mudarão como as organizações veem o risco — uma visão que foi moldada nos últimos cinco anos, principalmente pelo ransomware.

A mudança no cenário de ameaças é amplificada pela alteração dos parâmetros de segurança externos. O limite de uma organização não é mais definido pela localização da rede do escritório. O limite externo agora é amorfo. Ele se estende à conta do usuário, a terceiros e onde quer que os dados da organização residam. Entramos em uma época em que as redes não têm forma e a expansão de dados é quase ilimitada.

Essa natureza sem fronteiras das redes, juntamente com um cenário de ameaças que é menos previsível, exige a necessidade de uma verdadeira quantificação do risco dos controles de segurança das empresas agora mais do que nunca. Com isso, espero ver mais investimentos na quantificação do risco cibernético. Isso levará a uma melhor colaboração e compartilhamento de dados entre empresas de segurança. As operadoras de seguros cibernéticos farão parcerias com empresas de tecnologia para fundir dados de segurança com insights de modelagem de riscos e seguros. O resultado líquido é uma quantificação de risco mais precisa, o que, por sua vez, ajudará a manter os segurados mais seguros.”  Jason Rebholz, diretor de segurança da informação