udanças radicais estão remodelando o setor de seguros, e as seguradoras com visão de futuro não estão apenas observando isso acontecer. Elas estão agindo e fazendo investimentos que as ajudarão a se tornarem mais centradas no cliente, melhorar seus preços e criar eficiências operacionais.

Mas com tantas mudanças e tanto em jogo, onde estão as áreas certas para focar? Nossa equipe global de seguros identificou cinco principais questões e tendências que devem estar no radar dos líderes de companhias de seguros.

Omnichannel

Os consumidores têm necessidades mais complexas e estão mais informados sobre suas escolhas do que nunca. Eles querem ofertas personalizadas e comunicações sob medida – é por isso que as seguradoras devem digitalizar serviços e otimizar todas as interações.

Três perguntas-chave a serem feitas sobre digital e omnicanal

Identificamos três desenvolvimentos importantes do mercado e as principais questões a serem consideradas.

Desenvolvimento de mercado 1: Os clientes querem pesquisar e comprar produtos on-line e esperam se comunicar amplamente por meio de canais móveis.
Pergunte a si mesmo: como os canais digitais e móveis ajudam as seguradoras a atingir metas de crescimento e lucratividade ao encontrar novos clientes e reter os existentes?

Desenvolvimento de mercado 2: Os consumidores querem comunicações mais frequentes, significativas e personalizadas.
Pergunte a si mesmo: Quais são os melhores primeiros passos para fechar a lacuna de comunicação e fortalecer relacionamentos com segmentos de clientes exclusivos?

Desenvolvimento de mercado 3. Agentes e corretores querem melhores dados e ferramentas em portais de operadoras para melhor atender seus clientes e competir por novos negócios.
Pergunte a si mesmo: Como as seguradoras podem desenvolver portais de agência de primeira geração com novos recursos para dar suporte a todo o ciclo de vida do gerenciamento de distribuição?

Destaques da nossa Pesquisa Global de Seguros ao Consumidor

A distribuição omnicanal é crucial para melhorar a qualidade e a frequência das interações com os clientes.

• 75% - Clientes muito satisfeitos com as comunicações de saída atuais das seguradoras
• 44% - Clientes que não tiveram nenhuma interação com suas seguradoras durante os 18 meses anteriores (veja os detalhes abaixo)
• 38% - Clientes que afirmam ser defensores, mas cancelam apólices ou trocam de provedor
• 80% - Clientes dispostos a usar opções de canais digitais e remotos para diferentes tarefas e transações

Durante os 18 meses anteriores, os clientes relataram níveis variados de interação com suas seguradoras.

• Total global
  56% - Pelo menos um
  44% - Nenhum
• Mercados globais maduros
  44% - Pelo menos um
  56% - Nenhum
• Mercados globais em desenvolvimento
  70% - Pelo menos um
  30% - Nenhum

Podemos ajudar as seguradoras a obter maior satisfação e fidelidade do cliente, custos mais baixos e maior eficiência operacional. Os clientes ganham experiências aprimoradas, informações personalizadas e resolução de reivindicações mais rápida.

Bigdata

As seguradoras estão fazendo investimentos significativos em análise de dados e técnicas de modelagem para melhorar quase todas as partes do negócio.

Três perguntas a serem feitas sobre big data e análise

Desenvolvimento de mercado 1: A Internet das Coisas (IoT), drones, mídias sociais, tecnologia móvel e dispositivos conectados aumentaram drasticamente os dados que as seguradoras podem alavancar em toda a cadeia de valor.
Pergunte a si mesmo: Quais são as melhores maneiras de coletar e gerenciar novos dados para gerar insights e obter vantagem competitiva?

Desenvolvimento de mercado 2: Embora as seguradoras reconheçam o poder da análise para aumentar, otimizar e proteger o valor, muitas continuam sobrecarregadas pelas mudanças de longo alcance necessárias para a transição para a tomada de decisões orientada por valor.
Pergunte a si mesmo: Quais mudanças culturais e organizacionais são necessárias para se tornar orientado por dados e liderado por análise?

Desenvolvimento de mercado 3: Alavancar dados para melhorar a subscrição e o desenvolvimento de produtos impulsionará receitas e lucratividade ao acelerar a entrada em nichos lucrativos.
Pergunte a si mesmo: Quais funções e processos devem ser aprimorados primeiro?

Dados do sensor: como os inovadores e os primeiros a adotar seguros estão melhorando o desempenho

A tecnologia de sensores é uma grande contribuidora para o big data e mudará profundamente a indústria. A telemática e outros dispositivos conectados registram padrões de direção e podem mudar comportamentos. Sensores em residências e edifícios monitoram as condições ambientais e podem revolucionar os preços e as reivindicações.

Seguro baseado no uso (UBI): bem-vindo ao novo normal

O RBU ganhou força porque tem o potencial de gerar benefícios substanciais, incluindo:

• Redução de 40% no custo de sinistros
• Redução de 40% no custo de administração de apólices
  
• Política de preços mais eficaz
  
• Custos de aquisição substancialmente mais baixos
  

Podemos ajudar as seguradoras a melhorar os preços e aumentar a lucratividade, permitir uma identificação de risco mais forte e eficácia de subscrição e atingir uma segmentação de clientes mais precisa. Os clientes ganham preços aprimorados, maior capacidade de resposta e experiências personalizadas criadas por meio de IoT e entradas de sensores.

Transformação do sistema legado

Os principais sistemas de seguros estão sendo modernizados em escala para otimizar processos, aumentar a colaboração e reduzir custos. “Robôs” são ferramentas de software que simplificam processos de negócios, e a tecnologia por trás desse desenvolvimento é chamada de automação de processos robóticos (RPA).

Cinco perguntas a serem feitas sobre a transformação do sistema legado

Desenvolvimento de mercado 1: Muitas operadoras adquiriram sistemas centrais modernos, de “regras e ferramentas” nos últimos cinco anos.
Pergunte a si mesmo: Qual é o nível certo de padronização e capacidade de produto pronto para uso para reduzir o custo total de propriedade?

Desenvolvimento de mercado 2: Com uma única linha de negócios ou geografia em funcionamento, a maioria das operadoras está buscando estender essas ferramentas por todo o negócio para alavancar seus investimentos.
Pergunte a si mesmo: Como você demonstra o impacto comercial dos principais esforços de transformação para ampliar a implementação?

Desenvolvimento de mercado 3: As seguradoras adotam terceirização, automação de processos robóticos e soluções de software como serviço (SaaS) para reduzir custos.
Pergunte a si mesmo: Qual é a melhor maneira de adotar novas tecnologias para reagir rapidamente sem recodificação e reconfiguração extensivas de sistemas existentes?

Desenvolvimento de mercado 4: As seguradoras estão investindo para estender suas principais plataformas de aplicativos e sistemas por meio de portais e aplicativos voltados para o cliente e para o agente.
Pergunte a si mesmo: Quais sistemas de back-office podem ser usados ​​para aprimorar as interações da linha de frente?

Desenvolvimento de mercado 5: Robôs de software podem imitar ações humanas e automatizar tarefas repetitivas em vários aplicativos de negócios sem alterar a infraestrutura e os sistemas existentes, ao mesmo tempo em que melhoram a produtividade, os tempos de ciclo, a precisão e a conformidade.
Pergunte a si mesmo: Quais funções ou processos são mais adequados para implantações iniciais de automação de processos robóticos?

Podemos ajudar as seguradoras a aumentar a lucratividade, melhorar os preços e aumentar a eficácia da subscrição. Os clientes obtêm experiência aprimorada, maior acesso ao canal e resolução mais rápida.

Cyber segurança

Tecnologia sempre ativa e operações orientadas por dados significam que a segurança cibernética deve ser proativa e estratégica, não reativa e defensiva. Isso é verdade tanto para seguradoras quanto para potenciais segurados de segurança cibernética.

Quatro perguntas que você deve fazer a si mesmo sobre segurança cibernética

Desenvolvimento de mercado 1: O número de registros roubados nos 10 maiores ataques cibernéticos em 2016 aumentou 124% em relação a 2015.
Pergunte a si mesmo: Como o monitoramento proativo de ameaças pode ser usado para fortalecer os recursos de segurança cibernética? Como os planos de resposta podem ser aprimorados?

Desenvolvimento de mercado 2: Os prêmios de seguro cibernético estão aumentando, mas em ritmos diferentes, com grandes varejistas e players de assistência médica vendo os maiores aumentos.
Pergunte a si mesmo: Como as seguradoras podem fazer parcerias com empresas para fortalecer as práticas de segurança cibernética, além de proteger contra o aumento de risco?

Desenvolvimento de mercado 3: O crescimento do seguro cibernético é limitado pela falta de opções de resseguro devido a desafios na medição, modelagem e precificação de risco.
Pergunte a si mesmo: Como os recursos de modelagem de cenários podem ser aprimorados com novos dados e ferramentas analíticas?

Desenvolvimento de mercado 4: Alguns players líderes estão buscando alavancar a tecnologia blockchain para mitigar riscos e gerenciar a exposição à responsabilidade cibernética.
Pergunte a si mesmo: Quais tecnologias emergentes têm o maior potencial para aplicações de segurança cibernética?

Confiança e segurança da informação: envolvendo toda a organização

O mundo digital está repleto de oportunidades para inovação e criação de valor. Infelizmente, na pressa de capitalizar essas oportunidades, muitas organizações ignoram ou subestimam os riscos e deixam de tomar as precauções necessárias. O outro lado do mundo digital oferece grande potencial para exploração por criminosos e outros que querem causar problemas.

Nossa pesquisa de segurança da informação revela diversas descobertas importantes sobre segurança cibernética:

• 16% dos entrevistados acreditam que sua abordagem de segurança cibernética atende totalmente às suas necessidades
• 59% descobriram incidentes “significativos” dentro de sua organização
  
• 75% não achavam que seria “muito provável” que conseguissem detectar um ataque sofisticado
  
• Entre os 10 principais ataques cibernéticos, o número de registros roubados mais que dobrou de 2015 para 2016 (261 milhões para 586 milhões)
  

Podemos ajudar as seguradoras a criar proteção mais forte para dados importantes, reduzir riscos de marca e reputação e atingir conformidade regulatória mais eficiente. Os clientes ganham mais confiança e tranquilidade de que seus dados estão seguros.

Insurtech e blockchain

Insurtech e blockchain representam novas ameaças significativas e uma competição mais intensa, mas também prometem novas oportunidades de colaboração entre novos e antigos participantes do mercado.

Três perguntas a se fazer sobre InsurTech e blockchain

Desenvolvimento de mercado 1: FinTechs e InsurTechs fizeram avanços significativos ao projetar aplicativos poderosos, mas focados, que resolvem problemas específicos e oferecem experiências digitais intuitivas e de alta qualidade.
Pergunte a si mesmo: Quais novas startups são as melhores candidatas para parcerias e/ou aquisições? Como as parcerias podem promover mais e mais rápida inovação, experiências digitais aprimoradas e maior tomada de risco?

Desenvolvimento de mercado 2: As seguradoras enfrentam intensa pressão para aprimorar suas capacidades antifraude e de segurança de dados, à medida que consumidores e reguladores pedem maior transparência.
Pergunte a si mesmo: Como contratos inteligentes baseados em blockchain podem ser implantados para melhorar tanto a segurança de dados quanto o acesso entre fornecedores, parceiros, reguladores e outras entidades?

Desenvolvimento de mercado 3: As seguradoras estão explorando livros-razão globais únicos para atingir eficiências de capital e melhorar a visibilidade em contratos de resseguro e exposições de risco.
Pergunte a si mesmo: Como o blockchain pode permitir um cálculo de reserva mais preciso e reduzir os custos de gestão de ativos?

Adoção de FinTech em seguros

Nosso Índice de Adoção de FinTech mostra que a próxima onda de inovação em serviços financeiros veio para ficar e os consumidores estão prontos para adotar novas ferramentas.

Clientes digitalmente ativos estão começando a usar soluções habilitadas por FinTech:

• 18% concluíram atividades de transferência/pagamento de dinheiro, como usar instituições não bancárias para transferir dinheiro e realizar transações de câmbio e remessas ao exterior on-line.
  
• 17% usaram ferramentas de poupança/investimento, como corretagem de ações/spreadbetting on-line, orçamento/planejamento on-line, investimentos on-line, crowdfunding de ações e recompensas e empréstimos ponto a ponto (P2P).
  
• 8% realizaram atividades relacionadas a seguros, como seguro de automóveis usando telemática e agregação de prêmios de assistência médica.
  
• 6% realizaram empréstimos via FinTech, incluindo o uso de sites P2P.

Blockchain: um caminho de três etapas para adoção e maturação

1. Provas de conceito internas: verifique a tecnologia começando com a reconciliação interna dos conjuntos de dados do cliente e o processamento interno de reivindicações com contratos inteligentes.
2. Processos voltados para o cliente: busque parcerias em áreas onde haja influência para impulsionar a adoção e desenvolver as estruturas legais, regulatórias e tributárias necessárias.
   
3. Capacitação de IoT: crie estratégias para o longo prazo; estude como o hardware do sensor pode fornecer informações de desempenho e condição quase em tempo real para permitir ajustes de prêmios automatizados e contratos inteligentes.
   

Podemos ajudar as seguradoras a obter uma gestão de sinistros mais eficiente, capacidades mais fortes de detecção e prevenção de fraudes, custos reduzidos de gestão de ativos e habilitação de iniciativas de big data e IoT. Os clientes ganham maior segurança e privacidade de dados, maior confiança e transparência e resolução mais rápida.

Podemos ajudar as seguradoras a obter uma gestão de sinistros mais eficiente, capacidades mais fortes de detecção e prevenção de fraudes, custos reduzidos de gestão de ativos e habilitação de iniciativas de big data e IoT. Os clientes ganham maior segurança e privacidade de dados, maior confiança e transparência e resolução mais rápida.

Resumo

Com investimentos estratégicos nessas cinco áreas, as seguradoras podem se tornar mais centradas no cliente, alcançar crescimento e reduzir custos.