mbora não haja como negar que a tecnologia teve um impacto incrível no negócio de seguros nas últimas décadas, a indústria ainda está na infância da transformação tecnológica. Os fluxos de trabalho estão lentamente começando a ser digitalizados, mas é importante que o façam de uma forma coesa que permita o fluxo de dados entre plataformas. A criação deste tipo de conectividade permite que as partes interessadas do setor de seguros aproveitem os dados para extrair insights sobre seus próprios negócios, clientes e o setor em geral.

Muitas oportunidades interessantes que temos pela frente para o setor de seguros em 2024. Mais companhias de seguros do que nunca estão a aproveitar o poder da conectividade e dos dados para acelerar ainda mais a viagem digital de ida e volta dos seguros, e espero que isso continue em 2024.

Adotando dados e análises preditivas

‍Dados foram uma palavra da moda em 2023 e seu entusiasmo continuou neste ano. Há muitas oportunidades para transportadoras, MGAs, atacadistas e agências utilizarem seus próprios dados, bem como dados de terceiros, para tomar melhores decisões. Espero que vejamos mais participantes do setor agregando seus dados em locais centralizados, como data lakes ou nuvem. Isto dará às organizações de seguros a oportunidade de desenvolver relatórios personalizáveis ​​que proporcionem visibilidade aos seus negócios e à indústria em geral.

Um exemplo de caso de uso seria uma transportadora querendo ver as médias de preços para um determinado estado durante um período que passou por um evento climático significativo, como um tornado ou furacão. Com as ferramentas tecnológicas certas e um conjunto de dados agregados e precisos, essas informações poderiam ser reunidas em um único relatório, em vez de ter que compilar manualmente informações de vários locais. A transportadora pode então usar o relatório para determinar em quais verticais ela pode não ser competitiva e como corrigir isso, como ajustar os mecanismos de preços para ficarem alinhados com seus concorrentes.

As seguradoras com dados acessíveis e acionáveis ​​podem entrar no espaço preditivo, que é onde residem as oportunidades realmente interessantes. Há muito espaço para crescimento na análise preditiva. Começaremos a ver companhias de seguros aproveitando big data para obter insights sobre o comportamento dos clientes e tendências de mercado para melhores previsões. Isso pode ser especialmente útil para os subscritores ao determinar se devem assumir um risco. Usando a análise preditiva, um subscritor pode tomar uma decisão de gestão de risco com muito mais rapidez e precisão, uma vez que a decisão é respaldada por dados históricos.

Adoção generalizada de IA e aprendizado de máquina

‍Outra palavra da moda para 2023 que será transportada para o novo ano é IA. Espero que vejamos a indústria alavancandoIA e aprendizado de máquinade forma muito mais agressiva para resolver problemas de longa data.

Existem dois tipos de IA. O primeiro são os grandes modelos de linguagem, ou LLMs, que são programas como ChatGPT ou BERT do Google. Os LLMs podem desempenhar um papel importante na indústria de seguros, especialmente para coisas como suporte técnico, suporte ao cliente e geração de conteúdo para campanhas de marketing e comunicações com o cliente. Dito isto, precisamos de ser cautelosos na implementação de LLMs na indústria de seguros porque correm o risco de erros. Tomemos como exemplo a subscrição, que exige um certo nível de precisão. Se um LLM gerar informações imprecisas apresentadas a um cliente, o cliente poderá fazer uma chamada incorreta.

O aprendizado de máquina, por outro lado, será mais fácil de implementar nos processos de subscrição. Essa forma de IA baseada em algoritmos aprende com os dados existentes, melhorando gradualmente sua precisão ao longo do tempo. Essencialmente, os dados históricos podem ser usados ​​para prever o futuro, potencialmente até mesmo atribuindo uma pontuação de precisão que identificaria a probabilidade de algo acontecer.

O potencial do processamento digital de sinistros

O processamento de sinistros é um exemplo de um problema antigo em nosso setor que pode ser potencialmente resolvido com aprendizado de máquina. Nossa indústria está presa a um mundo legado de processamento de faxes em papel, PDFs e notas manuscritas, o que consome muito tempo e é caro para operadoras, agências e seus clientes.Digitalizando este processotornaria a resolução de sinistros muito mais rápida e fácil para todas as partes envolvidas e nos deixaria um passo mais perto de concluir a viagem de ida e volta digital completa do seguro. Existem ferramentas que ajudam em partes do processo, mas não vimos uma solução que realmente resolva o problema na sua totalidade. Espero que veremos a indústria realmente trabalhando para trazer a IA para ajudar a digitalizar o processamento de sinistros do início ao fim, tornando o processo mais rápido, eliminando as interações humanas de tarefas simples de transmissão e comunicação.

Uma vez digitalizado o processamento de sinistros, as agências podem capitalizar os novos dados que fluem através dos seus sistemas para desenvolver novos negócios e fornecer mais valor aos seus clientes. Estamos vendo mais agências buscando construir esse conjunto de dados para ter uma ideia melhor de quem são seus clientes e então usar essas informações para gerar novos leads. Estes dados também permitirão aos agentes prestar mais serviços de consultoria aos seus clientes, especialmente durante o período de renovação, quando podem recomendar diferentes tipos de cobertura com base nas reclamações apresentadas pelo cliente.

Olhando para o futuro

‍No geral, penso que 2024 será um momento emocionante para as companhias de seguros e insurtechs que procuram inovar e resolver as ineficiências do setor. A adoção de dados será fundamental para o avanço da transformação tecnológica do setor de seguros. Centralizar os dados para obter visões holísticas de processos, políticas e produtos, bem como permitir que fluam através dos sistemas, cria a conectividade necessária para garantir as melhores experiências para transportadoras, agências e seus clientes.