Trabalho por aplicativos amplia a demanda por proteção

Os serviços de delivery e transporte por aplicativo têm transformado as relações de trabalho no Brasil e podem provocar novas demandas para o mercado de seguros. Com uma parcela expressiva da população atuando como autônoma, a proteção financeira desses profissionais ganha relevância diante dos riscos enfrentados diariamente nas ruas. Segundo levantamento do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), divulgado em setembro de 2026, quase 2 milhões de brasileiros trabalham por meio de plataformas digitais. Entregadores que utilizam motocicletas, bicicletas e automóveis estão expostos a acidentes, danos materiais e situações que podem comprometer sua renda. A ausência de vínculos empregatícios tradicionais também significa que muitos desses trabalhadores não contam com benefícios corporativos, como seguros de vida e coberturas contra acidentes. Essa lacuna abre espaço para que as seguradoras desenvolvam soluções voltadas às particularidades da economia de aplicativos, com alternativas que considerem tanto a capacidade financeira quanto a jornada variável desses profissionais.

‍Seguros sob demanda acompanham a rotina dos entregadores

Uma das possibilidades para atender a esse público é o seguro sob demanda, modelo que possibilita contratar ou ativar coberturas de acordo com o período de trabalho, a quantidade de entregas ou a utilização do veículo. A proposta é oferecer maior flexibilidade a quem possui uma rotina profissional instável. Nesse formato, um entregador que trabalha apenas algumas horas por semana pode buscar uma proteção compatível com seu tempo de atividade, enquanto aqueles que passam longos períodos nas ruas podem optar por coberturas mais completas. Entre as modalidades que podem compor esses produtos estão acidentes pessoais, invalidez, despesas médicas e hospitalares, além de proteção para motocicletas, bicicletas e outros veículos utilizados profissionalmente. A flexibilidade também permite explorar diferentes modelos de cobrança, como pagamentos por hora, dia ou período de utilização. Com isso, o seguro pode se ajustar às variações de renda e de jornada, características comuns entre trabalhadores de plataformas digitais.

‍Plataformas digitais podem facilitar o acesso ao seguro

A integração entre seguradoras e empresas de delivery é outra possibilidade de desenvolvimento desse mercado. Por meio de parcerias e recursos tecnológicos, as plataformas podem disponibilizar seguros diretamente em seus aplicativos, simplificando a contratação e o acesso às coberturas. O modelo, conhecido como embedded insurance (seguro embutido), permite incorporar a proteção ao ambiente digital que o entregador já utiliza em sua atividade profissional. Com o uso de APIs, por exemplo, é possível automatizar etapas da contratação e administrar a cobertura conforme as condições previstas no produto. Os microsseguros também podem contribuir para atender trabalhadores com diferentes níveis de renda, por meio de produtos simplificados e de menor custo. Essa modalidade tem potencial para aproximar o setor de públicos que, de modo geral, enfrentam dificuldades de acesso à proteção financeira, desde que as coberturas, os preços e as condições contratuais sejam adequados às suas necessidades.

‍Precificação e conscientização estão entre os desafios

Apesar das oportunidades, a oferta de seguros para entregadores exige atenção a questões como a avaliação de riscos e a sustentabilidade dos produtos. A exposição a acidentes, a diversidade de veículos utilizados e as diferenças na intensidade das jornadas tornam a precificação um processo que demanda dados consistentes e modelos capazes de considerar diferentes perfis de trabalho. Outro obstáculo é a conscientização sobre a importância da proteção financeira. Para profissionais que dependem da renda diária, o custo do seguro pode representar uma barreira à contratação. Por este motivo, adaptar produtos à realidade financeira dos entregadores também será determinante para estimular a adesão.

‍A proteção também precisa acompanhar quem trabalha nas ruas

O crescimento do delivery coloca o mercado segurador diante de uma oportunidade que vai além da criação de novas coberturas. Seguros sob demanda, microsseguros e parcerias com plataformas digitais podem aproximar a proteção de trabalhadores que, por muito tempo, ficaram à margem dos modelos tradicionais. O desafio será transformar essas possibilidades em produtos acessíveis, que acompanhem a dinâmica das entregas sem comprometer a renda de quem depende delas. À medida que a economia de aplicativos se consolida, a capacidade de compreender diferentes jornadas, oferecer coberturas flexíveis e simplificar a contratação pode se tornar um diferencial para as seguradoras. Assim, além de atender a uma demanda emergente, trazer novidades e desenvolver oportunidades específicas para a atividade de delivery, pode abrir caminhos para um setor mais próximo das necessidades de profissionais que, embora sustentem parte da economia digital, ainda encontram barreiras no acesso à proteção no Brasil.