s sistemas legados são frequentemente culpados pelo motivo pelo qual o setor de seguros luta para se modernizar completamente. Muitas seguradoras tradicionais têm uma infraestrutura de TI desatualizada e negligenciada e, em vez de resolver esse problema subjacente em uma grande reforma, parecem empilhar novos aplicativos em cima de seus sistemas legados.

“Há muitos mal-entendidos de pessoas de fora da nossa indústria que veem gigantes transportadoras ainda fazendo coisas que parecem ser as mesmas”, disse Robert Pick (foto), vice-presidente executivo e diretor de informações da Tokio Marine North America Services.

Pick compartilhou sua perspectiva sobre como sistemas centrais legados e tecnologias mais recentes podem trabalhar juntos na recente conferência Earnix Excelerate em Londres. Ele disse que a atual onda de inovação apresenta oportunidades e desafios, mas não é por falta de vontade que as seguradoras demoram a se adaptar às mais novas tecnologias.

“Entrar em nosso ecossistema pode ser particularmente desafiador porque eles são frequentemente deslocados dos sistemas existentes. Isso significa que quando você deseja incluir algo que faz a detecção de fraudes ou ajuda a precificar algo um pouco melhor nesse pântano de sistemas centrais altamente arquitetados, é extremamente difícil de fazer. Existem barreiras reais para que isso aconteça”, continuou Pick.

“Não é que não queiramos inovar”, disse ele ao público no Earnix Excelerate. “Eu estava envolvido em uma conversa amigável sobre se o seguro estimulou a inovação ou se o desejo da indústria de inovar estimulou as insurtechs – acho que ambas são verdadeiras.”

Uma grande barreira é a falta de integração. Para Pick, as empresas de insurtech tinham o valor único de trazer uma perspectiva da indústria de tecnologia sobre o que é possível. Mas alguns provedores de tecnologia “não necessariamente entendem o que significa instalar, operar, gerenciar, manter e sustentar as soluções uma vez que estão lá”.

Outro obstáculo é a regulamentação. Os sistemas centrais são tão altamente regulamentados e auditados que a implementação de uma nova solução não é uma questão de plug and play, disse ele.

“A realidade é que muitos CEOs de insurtech simplesmente não têm conhecimento suficiente sobre o domínio de seguros, o domínio regulatório e como operamos para poder nos ajudar a integrar essas coisas. Mas precisamos fazer as duas coisas”, admitiu Pick. “Precisamos manter nossos principais sistemas incumbentes funcionando e precisamos dessa inovação. Soluções fantásticas estão surgindo o tempo todo, e precisamos aproveitá-las ou pelo menos aprender com essa base mútua”.

O monólito dos sistemas centrais desmoronou na última década, graças às inovações dos provedores de tecnologia e aos esforços sérios das seguradoras para se modernizar. Os próprios sistemas centrais também colheram os benefícios desses esforços.

“Eu não acho que as operadoras estão sentadas em suas mãos sem querer se transformar. Todos nós estamos correndo e tentando descobrir como nos transformar por muitos, muitos anos. É só agora que a tecnologia está se atualizando”, disse Pick.

A ascensão das insurtechs mudou o jogo, forçando a modernização dos sistemas centrais. Embora ainda consumam uma parcela significativa das despesas de capital, os sistemas centrais tornaram-se mais fáceis de usar e integrar. Ao mesmo tempo, as seguradoras melhoraram sua implementação.

Mas os dados continuam sendo uma questão primordial: coletá-los, gerenciá-los e analisá-los. “Os sistemas principais são limitados e limitados pela qualidade, veracidade, integridade e disponibilidade dos dados”, disse Pick.

“Costumávamos falar sobre aplicativos e seus recursos e funções. Agora estamos mudando para dados. Os aplicativos, recursos e funções seguem nossos dados ou adquirimos os dados necessários para apresentar melhor nossos aplicativos. Mas tem sido quase uma inversão completa de como abordamos essas coisas. É por isso que as integrações se tornaram tão importantes.”

As operadoras e MGAs precisam de provas de conceito de qualquer solução de tecnologia para testar sua operacionalidade e recursos de integração de dados. “Se uma solução não puder operar no domínio de dados da operadora, ela falhará e não há motivo para examiná-la. Essa é uma das coisas mais críticas”, disse Pick.

À medida que a corrida pela digitalização continua, o CIO disse que a integração e a garantia de que soluções inovadoras funcionem bem com outros sistemas é fundamental para impulsionar o setor.

“Ainda precisamos manter nossos sistemas principais. Mas também precisamos de insurtech e outras soluções inovadoras dentro e fora da indústria. Como os reunimos é um esforço multidisciplinar e multifacetado”, disse Pick.