setor de seguros de automóveis está passando por outra transformação, liderada pelas preferências da mais nova geração de motoristas que está entrando no mercado: a Geração Z.

Nascido entre meados da década de 1990 e o início da década de 2010, este grupo com expertise em tecnologia cresceu em um mundo digital e exige mais das seguradoras de automóveis do que as gerações anteriores. Eles buscam experiências online fluidas, serviços personalizados e transparência nos processos de precificação e sinistros.

À medida que se tornam uma força significativa no mercado, as seguradoras precisam adaptar suas estratégias e processos para atender às necessidades e valores únicos desta nova geração de motoristas. Aqui estão três pontos-chave que a Geração Z deseja que as seguradoras de automóveis tenham em mente.

1. Mais transparência nos preços

Os motoristas da Geração Z são menos propensos a pesquisar preços de seguro auto do que as outras gerações. De acordo com um relatório de 2024 sobre tendências de compra de seguro auto, apenas 19% dos entrevistados da Geração Z comparam preços de seguro auto anualmente, em comparação com 42% dos Millennials.

Taxas ocultas e estruturas de preços complicadas são grandes desestímulos para a Geração Z. Eles querem preços claros e diretos que descrevam exatamente o que estão pagando. Ao escolher uma apólice de seguro auto, os motoristas da Geração Z priorizam as opções de cobertura (61%), seguidos pelo custo do prêmio (49%) e pela reputação do atendimento ao cliente (34%).

Curiosamente, a Geração Z também dá menos importância aos custos dos prêmios em comparação com as gerações mais velhas, priorizando as opções de cobertura. Para as seguradoras, é importante ter preços transparentes e fornecer explicações detalhadas sobre as apólices.

2. Experiência de sinistros com foco no digital

Para manter os motoristas da Geração Z satisfeitos, o processo de sinistro também precisa ser fluido e priorizar o digital. Essa geração de motoristas cresceu em um mundo onde as interações digitais são a norma e espera o mesmo nível de engajamento digital de suas seguradoras de automóveis.

Permitir que os motoristas enviem instantaneamente comprovantes de danos e documentos necessários, acompanhem o status do sinistro em tempo real e recebam comunicação clara em cada etapa pode aumentar significativamente a satisfação do cliente com esta geração. As seguradoras podem atualizar quaisquer processos de sinistros desatualizados por meio do uso de tecnologias de inteligência artificial (IA), como a inteligência visual. Um tipo avançado de IA de visão computacional, a inteligência visual pode acelerar novas assinaturas de apólices, avaliações de sinistros e liquidações em dinheiro. A tecnologia também permite que os segurados enviem comprovantes remotamente no local do sinistro, para que as seguradoras possam analisar e potencialmente resolver um sinistro em poucos minutos após o primeiro aviso de sinistro.

As seguradoras de automóveis estão adotando cada vez mais a tecnologia de IA para orientar os segurados mais jovens em um processo remoto, porém completo, de coleta de evidências. Ela também está ajudando seguradoras de automóveis e oficinas a fornecer estimativas de custos pré-reparo com mais rapidez, reduzindo a necessidade de inspeções físicas dos veículos. Uma vez que as evidências são coletadas remotamente, a inteligência visual permite que as seguradoras as comparem imediatamente com um banco de dados de evidências coletadas anteriormente, identificando casos incomuns e sinalizando-os para intervenção humana. Isso não apenas acelera o processo de sinistros, mas também reduz o risco de fraude.

Uma experiência móvel fluida permite que jovens motoristas gerenciem suas apólices de seguro e enviem solicitações de reembolso a qualquer hora e em qualquer lugar. Além disso, seja por meio de chatbots, chats ao vivo ou redes sociais, o suporte ao cliente com tecnologia de IA ajuda as seguradoras a atender à demanda da Geração Z por respostas instantâneas, liberando os humanos para se concentrarem em casos mais complexos.

3. Personalização em serviços e suporte

A era de uma apólice única que atendesse às diversas necessidades de todos os motoristas acabou. A Geração Z quer apólices que reflitam seus hábitos e estilos de vida individuais ao dirigir. Os modelos de seguro baseado no uso (UBI), que ajustam os prêmios com base no comportamento real do motorista, têm boa aceitação entre esse grupo demográfico. Ao utilizar dados telemáticos, as seguradoras podem oferecer apólices personalizadas que recompensam a direção segura e oferecem melhor custo-benefício.

Os motoristas da Geração Z também demonstram uma forte preferência por opções de seguro incorporadas. 79% dos motoristas da Geração Z prefeririam ter o seguro integrado ao negócio do carro, e 81% declararam que gostariam de ter a opção de adquirir o seguro no momento da compra do veículo.

Para se conectar com os motoristas da Geração Z, e-mails automatizados e mensagens genéricas de suporte ao cliente também não são suficientes. A comunicação com o cliente precisa ser pessoal. Ferramentas baseadas em IA podem ajudar as seguradoras a criar estratégias personalizadas; sejam promoções ou atualizações de apólices, cada interação pode ser única e relevante. Algoritmos de IA podem analisar dados do cliente, hábitos de direção e atividades nas redes sociais para criar mensagens que ressoem com os interesses e necessidades dos motoristas da Geração Z.

A próxima geração de seguro automóvel

Ao adotar uma estratégia digital, oferecer serviços personalizados e ser mais transparentes, as seguradoras podem construir conexões fortes com a nova geração de motoristas. O uso de tecnologias avançadas como a IA pode ajudar as seguradoras a aprimorar a experiência do cliente e a se manterem relevantes no mercado.