s MGAs (Managing General Agent - intermediária entre seguradoras e corretores ou clientes) sempre foram sobre relacionamentos. Mas no mercado de hoje, MGAs vencedores dependem da construção de relacionamentos à moda antiga, aumentada com soluções tecnológicas e apoiada por dados.
Essa foi a mensagem subjacente de um bate-papo na conferência Accelerate da Vertafore. De acordo com a vice-presidente de soluções de seguros da Vertafore, Kelly Maheu, as MGAs que usam dados e tecnologia para informar melhor sua seleção de risco não apenas garantem a capacidade da transportadora, mas também a mantêm.
Maheu foi acompanhado por Mark Breading, sócio sênior da ResourcePro; e Praveen Reddy, presidente global e COO da Innovisk Capital Partners. O trio concordou que usar dados de alta qualidade e ferramentas tecnológicas que melhoram a comunicação de informações é necessário para que as MGAs ganhem a confiança das operadoras e tenham sucesso no mercado atual.
Dados e análise preditiva: ferramentas tecnológicas para superar a concorrência
Construir o tipo certo de ferramentas digitais envolve entender o valor que os MGAs trazem para as transportadoras. Comparados aos MGAs, os transportadores são navios grandes — eles não viram muito rápido. Como grandes ecossistemas com muitas partes móveis, os transportadores contam com os MGAS para permanecerem ágeis para eles.
As MGAs, por outro lado, estão se tornando cada vez mais especializadas e podem rapidamente fazer inovações que se encaixem em seu nicho ou começar em um espaço totalmente novo.
Basicamente, os MGAs fornecem a agilidade e a inovação que as seguradoras precisam, disse Reddy.
Essa inovação envolve qualquer uma das inúmeras formas de coleta de dados disponíveis hoje, de imagens aéreas a fontes de dados em tempo real. E o que diferencia um MGA de outro no mercado é a qualidade e o uso efetivo desses dados.
É aí que o jogo está mudando — entender como ingerir fontes de dados desses tipos e então compartilhá-las com seus parceiros, da MGA à operadora. Não se trata apenas de entender o risco e o preço. Trata-se também de atender o cliente e a distribuição.
Ferramentas que transformam confiança em atendimento ao cliente
A coleta de dados por si só não vai tão longe no ganho de capacidade da operadora. Reddy e Breading também compartilharam ideias sobre como as MGAs podem usar esses dados para desenvolver a confiança da seguradora.
Uma ferramenta digital útil são as APIs, que transformam a comunicação verbal e métodos rudimentares de compartilhamento de dados em comunicação de sistema para sistema.
Ao compartilhar esses dados diretamente por meio de software, as MGAs e as operadoras sabem que os dados são confiáveis sem deixar muito espaço para erros humanos ou incompatibilidade de software.
Como a modernização de dados em seguros cria o ciclo de feedback de informações
As MGAs podem trabalhar muito para ganhar a confiança das seguradoras por meio de seus dados, mas a outra metade da equação de compartilhamento de informações é o que as seguradoras podem compartilhar com as MGAs.
Reddy e Breading disseram que as seguradoras entendem o desempenho histórico de suas próprias linhas de negócios ou riscos particulares. As MGAs podem obter insights dos dados, inseri-los de volta na subscrição de preços e, então, trabalhar com as seguradoras para “definir o produto”.
Dessa forma, seguradoras e MGAs podem trabalhar juntas para entender quais dados têm capacidade preditiva.
A combinação de comunicação entre seguradoras e MGAs e tecnologia que coleta dados em tempo real pode transformar o setor de um que analisa apenas dados históricos e depois faz previsões futuras.
De forma semelhante em todos os setores, o uso de soluções tecnológicas para coletar e processar dados pode continuar a acelerar o espaço MGA.
Como disse Breading, da ResourcePro, "É mais difícil sobreviver e prosperar como MGA a menos que você seja sofisticado do ponto de vista digital.