hris Gill é o Diretor de Riscos e Mercados de Seguros da Over-C - a insurtech sediada no Reino Unido especializada em fontes de dados e soluções analíticas. Ele é apaixonado por dados, análises e tecnologias conectadas à IoT e como elas estão transformando a forma como entendemos e gerenciamos riscos - especialmente no setor de seguros. Ele também é o ex-chefe de soluções de risco da QBE e é especialista em software IOT para transformação digital, gerenciamento de risco conectado e parcerias digitais. Conversamos com ele para descobrir o quanto a IoT e a maior conectividade mudarão as insurtechs em um futuro próximo.

P: Quanto os dispositivos IoT estão influenciando os eventos no setor de insurtech - e quais áreas tiveram a maior aceitação?

A IoT certamente não é novidade, mas embora exista de uma forma ou de outra desde a década de 1980. Estamos em um ponto no tempo em que quase todos os setores usam a IoT em algum grau, com ambientes inteligentes conectados capturando grandes quantidades de dados em tempo real. Apesar dos benefícios óbvios dos dados em tempo real em seguros, as linhas de seguros comerciais de acidentes e propriedades, em particular, ainda dependem fortemente de fatores de risco estáticos ao selecionar e precificar apólices de seguro. Agora há uma onda de entusiasmo em todo o mercado global de seguros sobre as possibilidades desbloqueadas pela IoT e pelos dados de risco dinâmicos dos clientes, mas a aceitação continua lenta em todos os aspectos.

P: Quais são os maiores desafios enfrentados pelas insurtechs em termos de gerenciamento dos dados que coletam e por quê?

Eu diria que o maior desafio enfrentado pelo setor de seguros quando se trata de digitalização em geral é a falta de um pool de talentos com foco em tecnologia. Recentemente, algumas das maiores seguradoras têm procurado o setor de tecnologia para contratar inovadores para ajudar a modernizar sistemas e processos para a era digital, mas não há um conjunto pronto de especialistas em insurtech por si só. É fundamental que o mundo dos seguros mude sua cultura para se tornar mais experiente digitalmente, a fim de colher os benefícios da utilização adequada da IoT.

P: Que impacto o 5G terá nas insurtechs quando se tornar um serviço convencional? Eles acabarão com mais dados do que podem manipular?

A infraestrutura para coletar e analisar dados já existe, e o 5G serve apenas para aprimorar os processos de dados atuais, em vez de transformá-los. O setor de seguros deve se concentrar em melhorar as bases de suas operações de dados, melhorando áreas como governança de dados, em vez de confiar em coisas novas e brilhantes, como 5G. Conclusão: o 5G será um bom impulso para as operações digitais no setor de seguros, mas o setor não pode se enganar dizendo que não tem muito trabalho a fazer em seus processos de dados fundamentais antes de colher os benefícios do 5G.

P: Do ponto de vista da segurança, o que as insurtechs devem fazer para proteger a si mesmas e aos clientes desse aumento no uso de dispositivos?

Com mais conectividade, há sempre mais risco. No setor de seguros, que tem demorado a entrar no mundo digital, esse risco será muito diferente do risco que enfrentou anteriormente, portanto, cabe às seguradoras fazer a devida diligência ao buscar um parceiro de tecnologia para garantir que eles seguem os padrões mínimos de segurança esperados de uma empresa moderna e habilitada digitalmente.

P: Como será o futuro da Insuretech em relação à IOT e quais são as tendências que estaremos observando nos próximos 12 meses?

Existem algumas grandes oportunidades para o setor de seguros comerciais se eles puderem conectar e utilizar o poder da IoT de seus clientes de forma eficaz, desde a coleta de dados de risco dinâmicos e, em última análise, para desenvolver uma compreensão mais profunda da qualidade do risco de seus clientes. Os clientes que adotaram a IoT experimentaram melhorias significativas em ESG, redução de riscos e defesa de reivindicações.

Em termos de tendências a serem observadas, acho que começaremos a ver muito mais seguradoras monitorando fatores de risco dinâmicos em breve, permitindo que selecionem e precifiquem as apólices comerciais de acidentes e propriedades com mais precisão para os clientes e ofereçam valor agregado adicional mais focado serviços através de soluções de sinistros e riscos.