Dada essa adoção crescente, não é surpresa que mais cibercriminosos estejam usando criptomoedas”, escreveu a empresa em sua análise da pesquisa. “Mas o fato de o aumento ter sido de apenas 79% – quase uma ordem de magnitude menor do que a adoção geral – pode ser a maior surpresa de todas.”

O crescente setor de finanças descentralizadas (DeFi) representou uma grande parte dos crimes envolvendo criptomoedas, que foram principalmente devidos a fundos roubados e golpes, incluindo um tipo relativamente novo de fraude chamado “rug pulls”, onde os desenvolvedores constroem o que parece ser criptomoeda legítima projetos antes de fugir com o dinheiro dos investidores. O golpe foi responsável por mais de US$ 2,8 bilhões, ou 37% da receita total de crimes criptográficos.

O roubo de criptomoedas, no entanto, cresceu ainda mais, com cerca de US$ 3,2 bilhões em criptomoedas roubadas em 2021, uma alta de 516% em comparação com o ano anterior. Destes, cerca de US$ 2,2 bilhões foram retirados dos protocolos DeFi.

Mas, apesar das descobertas do relatório de que “o crime está se tornando uma parte cada vez menor do ecossistema de criptomoedas”, a Chainalysis apontou que “US$ 14 bilhões em atividades ilícitas representam um problema significativo”.

“O abuso criminoso de criptomoedas cria enormes impedimentos para a adoção contínua, aumenta a probabilidade de restrições impostas pelos governos e, o pior de tudo, vitima pessoas inocentes em todo o mundo”, escreveu a empresa.

Embora a criptomoeda tenha o potencial de criar grandes oportunidades no sistema financeiro atual, ela também traz novos riscos. Mas como o segmento de seguros de criptomoedas ainda está em seu estágio inicial, existe uma enorme lacuna de cobertura, especialmente para investidores.

“A maioria das apólices de seguro é projetada para empresas e corporações, não para consumidores particulares”, explicou a plataforma de troca de criptomoedas Bybit em um guia em seu site. “As carteiras e exchanges de criptomoedas compram apólices de seguro com cobertura, projetadas para proteger contra roubo cibernético e ameaças à segurança. Outros tipos de cobertura ainda estão em desenvolvimento e podem apresentar proteção adicional… No entanto, essas apólices ainda não estão disponíveis para os consumidores comprarem.”

Mas, considerando a imprevisibilidade do ecossistema de criptomoedas, ter um seguro desempenha um papel fundamental para manter os ativos digitais protegidos. Aqui estão algumas das perguntas mais comuns que os investidores fazem sobre a cobertura de criptomoedas, juntamente com as respostas de especialistas do setor.

Por que existe a necessidade de um seguro de criptomoeda?

O valor das criptomoedas disparou nos últimos anos, levando a golpes e roubos maciços que custaram aos investidores bilhões de dólares em perdas, conforme refletido no relatório da Chainalysis, que cobriu atividades de crimes de criptomoedas em 2021.

Mas desde que atingiu seu pico em novembro, o valor da criptomoeda caiu, com a queda do mercado eliminando até 40% do valor da maioria das criptomoedas de alto nível – supostamente totalizando mais de US $ 1 trilhão – em apenas algumas semanas. , demonstrando a volatilidade do setor.  

“O medo é o maior fator que impulsiona um sentimento de baixa no mercado de criptomoedas”, observou a empresa de pesquisa de mercado Analytics Insight. “Com a queda do Terra, os investidores em criptomoedas entraram em pânico e começaram a vender outras moedas também, acabando por derrubar o mercado de criptomoedas. Existem poucas criptomoedas que mal estão no limite e podem não sobreviver neste enorme mercado em baixa. Mas agora, o mercado de criptomoedas está mostrando alguns sinais de recuperação.”

Ambos os casos mostram o quão importante é para os investidores de criptomoedas terem alguma forma de proteção.

Como funciona o seguro de criptomoedas?

De acordo com a Bybit, o seguro criptográfico é um tipo de apólice projetada para proteger contra perdas associadas a violações de segurança cibernética.

“A maioria das principais exchanges de criptomoedas possui pelo menos algum seguro para proteger os ativos digitais sob sua custódia contra perdas por roubo e outras violações de segurança”, explicou a empresa. “O seguro cambial é projetado para proteger contra perdas incorridas em eventos de segurança cobertos. No entanto, as perdas totais podem ocasionalmente exceder as recuperações de seguros, deixando alguns investidores incapazes de recuperar todos os seus investimentos.”

Por não terem moeda legal, ao contrário do dólar americano, as criptomoedas não são apoiadas pelo governo, o que significa que não recebem proteção contra perda de fundos. Nos EUA, a Federal Insurance Deposit Corporation (FDIC) geralmente oferece até US$ 250.000 em cobertura para cada pessoa por banco, abrangendo contas correntes, poupanças, depósitos no mercado monetário e certificados de depósito.

Já os depósitos em contas de corretagem para compra de títulos são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

O que o seguro de criptografia cobre?

Políticas de compra de carteiras e exchanges de criptomoedas projetadas para protegê-las contra roubo e ameaças de segurança cibernética, de acordo com a Bybit. A empresa acrescentou que outros tipos de coberturas ainda estão em desenvolvimento e podem apresentar proteção adicional. Isso inclui o seguro DeFi, que pode oferecer proteção contra “a perda de fundos associada ao desligamento de um provedor de serviços, perda de chaves criptográficas privadas ou catástrofes semelhantes”.

A empresa observou, no entanto, que essas políticas ainda não são acessíveis aos consumidores.

O que a cobertura de criptografia exclui?

As apólices de seguro cripto normalmente não cobrem perdas resultantes de flutuações no mercado ou se os investidores forem vítimas de um esquema Ponzi, custando-lhes parte ou todo o investimento, de acordo com o site financeiro Investopedia.

O site de informações de seguros PolicyAdvice acrescentou que a cobertura pode excluir “perda e danos diretos de hardware e transferência de criptomoeda para terceiros” e “interrupção ou falha do blockchain subjacente ao ativo”.

Quais são os desafios enfrentados pelos provedores de seguros de criptomoedas?

Um dos maiores desafios que impedem o seguro de criptomoedas de se popularizar, de acordo com especialistas, é a incerteza regulatória.

“Embora tenha havido demanda por seguro de criptomoeda para cobrir tudo, desde depósitos a roubo, a principal preocupação são os riscos de subscrição”, explicou o meio de comunicação de eletrônicos de consumo CNET. “As principais companhias de seguros não sentem que podem avaliar com precisão os fatores de risco devido à falta de regras e regulamentos coesos no setor de seguros de criptomoedas. Embora as seguradoras mais novas estejam mergulhando de cabeça, outras estão apenas mergulhando os dedos dos pés para testar a temperatura.”

A Investopedia acrescentou que a falta de dados históricos e a imprevisibilidade do mercado estão diminuindo o apetite por seguros de criptomoedas.

“Bitcoin e criptomoedas apresentam desafios únicos para as seguradoras”, escreveu a empresa. “Normalmente, os prêmios de seguro são baseados em dados históricos. Esses dados estão ausentes para criptomoedas. A volatilidade nas avaliações, onde oscilações de preço de três dígitos não são incomuns, também pode afetar os prêmios porque reduz o número total de moedas seguradas.”

Os investidores podem comprar cobertura de criptomoeda pessoal?

De acordo com a CNET, a Breach Insurance é atualmente a única operadora que oferece apólices diretas ao consumidor, sendo o produto Crypto Shield da seguradora o primeiro seguro regulamentado para investidores em criptomoedas.

A Breach tem uma licença para fornecer cobertura de criptografia para residentes de 10 estados, incluindo seu estado natal de Massachusetts, Califórnia e Nova York, com planos de expansão para mais locais ainda este ano. A política abrange 20 tipos de moedas – incluindo Bitcoin, Ethereum e Dogecoin – nas exchanges Coinbase, CoinList, Gemini e Binance. Ele protege contra roubo e oferece cobertura entre US$ 2.000 e US$ 1 milhão, com opções de franquia de 5%, 10% e 15%.

Como as exchanges e carteiras de criptomoedas protegem os investidores?

O nível de proteção que o consumidor médio pode acessar de exchanges e carteiras de criptomoedas depende em grande parte dos serviços que eles disponibilizam, de acordo com a Bybit.

“Para uma experiência mais segura, o nível mais básico de segurança deve incluir autenticação de dois fatores (2FA) como padrão”, explicou a empresa. “Usar uma carteira fria para a maioria dos ativos digitais também é aconselhável. As carteiras quentes são mais convenientes, mas são mais facilmente acessíveis aos hackers. As carteiras frias estão offline e normalmente são air-gapped, tornando-as bem protegidas daqueles com más intenções.”

Bybit acrescentou que a maioria das exchanges oferece programas de seguro de criptomoedas que, embora não sejam apoiados pelo governo, protegem fundos e compensam perdas até um valor específico se essas exchanges forem invadidas.