relatório intitulado “O empreendimento de seguros da Tesla coloca as seguradoras sob pressão adicional para inovar”, analisa as vantagens competitivas do negócio de seguros da Tesla – principalmente, a vantagem de ter dados gerados pelos carros da Tesla que podem monitorar o comportamento do motorista. Com esses dados, a Tesla tem a capacidade de oferecer economias premium substanciais para motoristas seguros. Além disso, a Tesla provavelmente tem despesas operacionais muito menores do que as seguradoras tradicionais, que incorrem em custos de 20 a 30 por cento dos prêmios para marketing e tratamento de sinistros, observam os analistas da Moody's no relatório.

Câmeras e sensores no carro podem detectar causas de acidentes, reduzindo os custos de tratamento de sinistros. As relações estabelecidas da Tesla com os clientes reduzem as despesas do mercado, diz o relatório.

O relatório da Moody's afirma que a capacidade da Tesla de estimar a frequência de colisões com um alto grau de precisão se traduz em economias para motoristas que variam entre 20 a 40 por cento em relação às seguradoras tradicionais – e 30 a 60 por cento para os motoristas mais seguros. Embora o relatório não ofereça nenhuma atribuição para as porcentagens de desconto, a Tesla  faz a mesma declaração em seu site .

O relatório da Moody's também oferece uma ilustração de como a Tesla calcula uma “pontuação de segurança” mensal, que é um fator-chave no cálculo de prêmios e economias. O  cálculo da “pontuação de segurança”, que também é descrito no site da Tesla , considera avisos de colisão frontal a cada 1.000 milhas, frenagem forte, curva agressiva, tempo de seguimento inseguro e desligamento forçado do piloto automático (uma medida de desatenção ao usar  o  sistema avançado de assistência ao motorista do piloto automático da Tesla ) .

Durante uma teleconferência de resultados do terceiro trimestre do ano passado, o diretor financeiro da Tesla, Zach Kirkhorn, disse a analistas e investidores que a "pontuação de segurança" era na verdade um recurso para o programa de inscrição beta de serviço completo da Tesla e que 150.000 carros estavam usando um score” no momento da ligação (de acordo com uma  transcrição no site Motley Fool .) Adicionando que a Tesla havia analisado 100 milhões de milhas de dados de direção, Kirkhorn disse que a probabilidade de uma colisão para um cliente usando uma pontuação de segurança é de 30%. inferior a um não usando a pontuação de segurança. “Isso significa que o produto está funcionando e os clientes estão respondendo a ele”, disse ele.

O CFO também disse que a frequência de colisão prevista na pontuação de segurança se alinha bem com os dados reais de direção da Tesla. “Mais notavelmente, se você estiver no nível superior de segurança em comparação com os níveis inferiores, há várias diferenças X na probabilidade de colisão com base em dados reais.”

Google não é uma ameaça; Outros fabricantes de automóveis são

O relatório da Moody's observa que a Tesla não representa uma ameaça direta para as seguradoras de automóveis existentes hoje porque o seguro da Tesla está disponível apenas para carros da Tesla.

Mas a demanda por veículos elétricos movidos a bateria está decolando, mostra um gráfico no relatório. Além disso, se outros fabricantes de veículos elétricos inteligentes se juntarem à Tesla para entrar no negócio de seguros, as seguradoras históricos poderão enfrentar sérios riscos competitivos.

Embora fatores como uma alta carga de capital e margens de subscrição reduzidas tenham mantido outros “grupos de tecnologia ricos em dados”, como Amazon e Google, fora do negócio de seguros, as montadoras já mergulharam em águas de seguros – com cativas oferecendo financiamento de automóveis e garantias, tornando o seguro automóvel o próximo passo lógico.

E mesmo que não entrem nos mercados de seguros de automóveis, os fabricantes de automóveis têm controle sobre os dados de direção - colocando-os no banco do motorista para fazer parceria com seguradoras históricas que teriam que desembolsar alguns lucros para acessar dados e clientes, o relatório da Moody's diz.

O relatório continua listando várias outras razões pelas quais outros fabricantes de EV podem querer entrar no jogo dos seguros, colocando-os no centro dos ecossistemas digitais de um carro conectado, e também razões pelas quais eles podem ficar longe do seguro (risco de acumulação no caso de um ataque cibernético, por exemplo).

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