ontratar uma apólice de seguro significa tomar uma atitude em favor da proteção, seja de um Bem, do patrimônio, da vida, da saúde, etc. No entanto, obter uma apólice pode ter alto custo para o bolso do brasileiro. O seguro de carro é um bom exemplo. De acordo com um estudo recente, o custo médio deste tipo de seguro cresceu de 5% do valor do automóvel para 6,5%, o que corresponde a um aumento de 30% do valor pago para proteger o veículo.

Seguro para carros subiu 30% em 2022

Dados obtidos pela TEx, empresa que fornece um ecossistema de soluções para o mercado segurador, apontam que o preço médio de seguro para carros subiu 30% no último ano. A média de custo atual para contratar o serviço gira em torno de 6,5% do valor do veículo. 

Em outubro de 2021, essa porcentagem era de 5%. Em termos práticos, o dono de um carro que custa R$50 mil pagaria, no ano passado, em torno de R$2,5 mil. Já neste ano, o motorista precisaria desembolsar mais de R$3,2 mil para manter o veículo protegido contra roubos e possíveis danos.

Fatores que contribuíram para a alta

São muitos os fatores que contribuem para o aumento do custo do seguro de carro, incluindo o aumento no valor pago por reparos e a frequência de acidentes, elevando os gastos das seguradoras. À medida que o número de sinistros aumenta, também aumentam as taxas cobradas pelas seguradoras, que precisam desembolsar mais dinheiro para cobrir o custo dessas reivindicações.

Clientes lutando para pagar e seguradoras lutando para conseguir lucro

Em um cenário de alta de preços, conforme o estudo mencionado acima demonstrou, os clientes que possuem seguros precisam lutar para pagar seus prêmios e as seguradoras precisam equilibrar pratos para manterem o seguro com preços acessíveis (ainda que pagos com dificuldade) e, ainda, conseguirem obter lucro. Nesse panorama, é possível que a inovação e a tecnologia possam servir como base para soluções criativas.

Tecnologia como solução

Para conseguir economizar dinheiro em um momento de alta de preços, os players de seguros podem pensar em usar a tecnologia como solução. o uso de APIs (interfaces de programação de aplicativos), por exemplo, pode colaborar para expandir a venda de Seguros Embutidos, já que é por meio das APIs que os  produtos de seguros podem se integrar perfeitamente aos processos de compra de terceiros. 

Economia no orçamento

O Seguro Embutido (ou Embedded Insurance, em inglês) pode ser um recurso para gerar uma grande economia no orçamento das Companhias, já que coloca o produto disponível para o cliente no exato momento da compra e elimina a necessidade de gastos exorbitantes com Marketing, por exemplo.

73% das companhias aéreas oferecem Seguro Embutido 

Os consumidores costumam ficar mais cientes do valor de um item (e do custo para perdê-lo) no momento da compra, por isso é o momento oportuno para oferecer um seguro. A maioria dos seguros de viagem, por exemplo, são adquiridos quando os viajantes compram suas passagens aéreas. Um estudo apontou que  73% das companhias aéreas pesquisadas ofereceram Seguro Embutido, em 2022.

Seguro Embutido vai se tornar um mercado de US$3 trilhões

 Há previsão de que o Seguro Embutido se torne um mercado de US$3 trilhões. Portanto, há um grande incentivo para que as seguradoras tenham uma participação maior nesse nicho de mercado. Porém, há alguns desafios porque muitos produtos ainda carecem de ofertas de seguro integradas.

APIs podem aumentar a penetração do Seguro Embutido  

Sabendo que as parcerias entre seguradoras e marcas de consumo simplificam o processo de cotação em apenas alguns cliques e entregam o produto para o consumidor no momento certo da jornada, é preciso iniciar o trabalho técnico de execução da integração para o compartilhamento de informações entre a seguradora e marcas terceirizadas.

É neste ponto que as APIs podem colaborar para aumentar a penetração do Seguro Embutido: com uma plataforma de integração de API, trazer produtos de Seguro Embutido ao mercado é rápido, e modelos de dados flexíveis significam que todos os dados podem ser capturados, analisados ​​e aproveitados. Dessa maneira, é possível pensar em uma expansão para esse nicho de mercado, afinal de contas, o Seguro Embutido oferece rapidez, comodidade e economia para seguradoras e segurados.