ão deve ser surpresa que o interesse do consumidor em programas de seguro baseado no uso (UBI) tenha aumentado como efeito da pandemia. Mais tempo em casa, menos horas no carro indo para o escritório e uma adoção geral dos recursos digitais foram fatores que inspiraram um aumento na disposição dos consumidores de adotar as ofertas da UBI. A ideia de que “eu dirijo menos, então deveria pagar menos” encorajou mais de 54% dos motoristas a dizer que se sentiam à vontade para compartilhar informações sobre as milhas percorridas , de acordo com o estudo Crash Course de 2021 da CCC Information Service Inc.

Mas agora, com as restrições de saúde pública sendo levantadas e as estradas em grande parte de volta aos níveis de tráfego pré-pandemia, muitos compradores de seguros podem começar a questionar se um programa tradicional de UBI é o ajuste certo. Embora as ofertas comuns de UBI forneçam um desconto inicial e, em seguida, meçam os dados de condução para determinar se o cliente deve manter todo, parte ou nenhum desconto, nós da Plymouth Rock acreditamos que há outra abordagem – talvez mais eficaz – para a telemática.

Considerando o agente independente

Embora o modelo tradicional de UBI possa funcionar perfeitamente no canal direto ao consumidor, ele apresenta desafios únicos para agentes de seguros independentes, cujos negócios se baseiam na promessa de “escolha”. Quando os dados de direção de um consumidor determinam que o desconto inicial do UBI deve ser removido, um agente independente deve entregar a notícia e, em muitos casos, sentir-se pressionado a cotar a apólice com outras operadoras para encontrar a economia perdida. Descobrimos que esse processo é demorado e perturbador, muitas vezes desencorajando os agentes a oferecer UBI.

Olhando além do desconto

Como uma operadora de agência independente líder no nordeste, a Plymouth Rock Assurance decidiu construir um tipo diferente de programa UBI, que forneceu aos agentes independentes uma vantagem de venda única e que tirou da equação o potencial de descontos perdidos, oferecendo recompensas por segurança dirigindo. Em parceria com a Cambridge Mobile Telematics, a Plymouth Rock lançou o programa de direção segura Road Rewards em 2018.

O conceito Road Rewards é simples: motoristas seguros ganham recompensas. O aplicativo Road Rewards mede o comportamento de direção como outros programas da UBI, mas em vez de um desconto, os clientes ganham recompensas diárias por meio de uma direção segura. Não há impacto no premium para que os clientes possam começar – ou parar – de participar quando quiserem. Com itens úteis como combustível com desconto, ingressos de cinema gratuitos e cartões-presente, os clientes são incentivados a continuar participando e recompensados ​​quando demonstram hábitos de direção segura.

Um modelo baseado em recompensas também pode introduzir uma competição familiar divertida por meio da gamificação do produto. Por exemplo, ao oferecer um recurso de compartilhamento familiar, os pais podem monitorar seus motoristas adolescentes para ver com que segurança eles estão dirigindo. Por meio de uma tabela de classificação compartilhada, os membros da família podem ver as pontuações, viagens e tendências uns dos outros, criando a oportunidade para os membros da família competirem pelo direito de se gabar como o motorista mais seguro da família.

Trabalhando para o mesmo objetivo

Apesar de sua abordagem diferente, o objetivo de um programa UBI baseado em recompensas permanece o mesmo: melhorar o comportamento de direção para tornar as estradas mais seguras para todos. Ao incentivar os clientes a fazer escolhas mais seguras, oferecendo recompensas oportunas e responsivas em vez de um desconto potencial único, uma faixa mais ampla da população de motoristas é motivada a permanecer ativamente engajada por um período mais longo. É nisso que acreditamos em Plymouth Rock e por que estamos tão entusiasmados com os benefícios potenciais que o Road Rewards oferece aos nossos segurados.

Mary Boyd é a presidente e CEO da Plymouth Rock Assurance Corporation. Uma executiva sênior experiente com mais de 25 anos aplicando seu conjunto diversificado de habilidades para liderar negócios por fases transformadoras em sua história que abrangem invenção, renovação, integração e reconstrução. Em sua função atual, Mary é responsável por liderar os negócios de agências independentes de automóveis, serviços de peregrinos e responsabilidade de guarda-chuva de US$ 900 milhões.