ara as seguradoras, a batalha para se manterem diferenciadas, relevantes e na mente dos clientes é contínua, e as aplicações de dados e tecnologia estão constantemente mudando o horizonte do que é possível. O seguro incorporado atraiu forte interesse dos principais gigantes do seguro e também das startups de insurtech como uma nova fronteira expandindo o alcance do seguro.

A ideia é fornecer cobertura como parte de um produto ou serviço – por exemplo, um carro novo que vem com seguro automóvel incluído ou um novo relógio inteligente com cobertura contra roubo ou danos desde o ponto de compra.

E, embora ainda seja conceitual em muitos campos, a ideia de seguro integrado tem a perspectiva de ser uma virada de jogo movida a tecnologia. Isso ocorre porque as principais prioridades das seguradoras são o desenvolvimento de apólices e a distribuição rápida de novos produtos – conectando produtos inovadores e relevantes com os clientes exatamente no momento certo em sua jornada de compra.

Isso é particularmente importante no ambiente econômico incerto de hoje, com o custo de vida das famílias impactando cada vez mais os consumidores. A chave para uma ótima experiência do cliente é ter uma 'visão única', produtos agrupados simples e econômicos e interações perfeitas com sua seguradora, onde o cliente pode ver claramente o valor agregado e os benefícios para que possa tomar uma decisão informada sobre o compra do produto.

Ao mesmo tempo, todos os tipos de provedores de seguros – de riscos especiais a seguradoras de linhas comerciais, automotivas e pessoais – estão buscando melhorar os resultados de subscrição, e reagir com agilidade às mudanças é essencial para uma subscrição lucrativa, bem como para aumentar a participação no mercado.

Essencialmente, o seguro incorporado tem o potencial de abordar esses dois impulsionadores do negócio de seguros – conectando-se com clientes em grande escala e ajudando a controlar os resultados da subscrição. O ingrediente secreto é a moderna arquitetura de sistemas básicos.

Dados são a chave

Os dados que o cliente fornece ao comprar o produto ou serviço são vinculados ao provedor de seguros, e uma apólice personalizada é gerada e incorporada ao produto a um custo que é precificado no produto no ponto de venda. A tecnologia também pode ser usada para gerar um acionador de sinistros simples e transparente, sem a necessidade de registrar um sinistro ou entrar em contato com reguladores de perdas.

O potencial abrange muitas linhas de produtos e anda de mãos dadas com a mitigação de riscos – por exemplo, seguro contra violação cibernética e roubo de dados pode ser incluído como padrão em smartphones com o mais alto nível de proteção de segurança instalado.

Imagine sofrer uma inundação na sede da sua empresa e receber uma interrupção dos negócios ou indenização por danos físicos em 24 horas, sem precisar atender o telefone ou registrar uma reclamação. Da mesma forma, se você comprou um novo relógio inteligente e acidentalmente o deixou cair no chão de concreto seis meses depois - o relógio seria imediatamente registrado como danificado além do reparo e seu proprietário receberia o valor do seguro em sua conta bancária dentro de 24 horas sem ter para atender o telefone.

Qual é o potencial para seguro de animal de estimação embutido?

O seguro incorporado tem escopo em todas as linhas de seguros, mas além de carros e gadgets, o seguro para animais de estimação em particular foi identificado como um mercado que precisa urgentemente de uma reformulação radical. Incorporar o seguro em serviços para animais de estimação prestados em clínicas veterinárias ou centros de resgate, por exemplo, ou como parte da venda de produtos como coleiras ou mesmo assinaturas de alimentos para animais de estimação, pode ajudar a revolucionar a justiça e a relevância da cobertura de seguro para esse mercado.

O mercado de seguros para animais de estimação é uma indústria em rápido crescimento. No entanto, um dos maiores desafios que as seguradoras de animais de estimação enfrentam para atrair clientes é a insatisfação com o aumento dos custos dos prêmios e a falta de confiança entre os consumidores sobre o valor que o seguro para animais de estimação realmente traz.

Portanto, embora o tamanho do mercado de animais de estimação do Reino Unido esteja projetado para crescer para £ 1,5 bilhão em prêmios brutos emitidos até 2025, com cerca de 3,4 milhões de compradores de seguros para animais de estimação, no momento 70% dos cães e 84% dos donos de gatos não têm seguro. cobertura para seus animais de estimação no Reino Unido. E acrescente a isso o fato de que 42% dos donos de animais acham que o seguro é muito caro.

As seguradoras estão sob pressão para trazer produtos novos, mais relevantes e acessíveis para esse mercado em crescimento rapidamente e otimizar as experiências do cliente. O seguro incorporado em serviços para animais de estimação, como o registro em uma clínica veterinária, pode oferecer suporte ao ciclo de vida completo do seguro para animais de estimação com um ecossistema de parceiros que oferece planos de vacinação, cobertura de dispositivo de coleira inteligente incorporada, serviços de suporte veterinário on-line, rastreamento de atividades de animais de estimação e muito mais – oferecendo uma experiência do cliente altamente relevante e significativamente mais transparente.

A tecnologia nos bastidores

A implantação de Inteligência Artificial (IA) na subscrição, por exemplo, pode permitir que o preço de um animal de estimação individual seja baseado em fatores históricos para um risco semelhante no momento da cotação. Para liquidação de sinistros pode prever uma provisão precisa com base no tipo de doença, ou mesmo prever um possível litígio.

A arquitetura moderna de sistemas centrais de baixo código e baseada em nuvem permite que aplicativos com alto consumo de dados, como IA, sejam executados em segundo plano, tomando decisões com base em dados e melhorando drasticamente a eficiência de subscrever e administrar grandes volumes de apólices.

A arquitetura de nuvem que permite uma entrada mais rápida no mercado agora permite que as seguradoras lancem novas coberturas em algumas semanas e não meses, usando conjuntos de ferramentas de definição de produto único que permitem adições ou revisões rápidas de produtos usando um único ponto de mudança para classificação, regra , modificações de formulário e página.

Os benefícios de acertar em um nível central são claros - permitindo uma experiência personalizada do cliente no front-end, enquanto executa um volume significativamente maior de vendas de apólices em todo o quadro, impulsionado por fluxos de trabalho simplificados que eliminaram inconsistência, integração deficiente e falta de transparência.

Um mundo mais justo para os consumidores e seus animais de estimação

Uma pesquisa recente da Duck Creek Technologies com compradores de seguros para animais de estimação no Reino Unido sobre seus sentimentos em relação a preços, disponibilidade, produtos e oferta de serviços de seguros para animais de estimação mostrou um mercado insuficiente para seus segurados e seus animais de estimação.

Nenhum dos compradores de seguros para animais de estimação com quem falamos disse que estava completamente satisfeito com a cobertura que poderiam obter a um preço que podiam pagar, deixando muitos para comprar um plano mais básico do que prefeririam, que cobriria apenas emergências.

Uma abordagem mais holística é claramente necessária, e é uma necessidade que o seguro incorporado tem o potencial de atender em um mercado onde muitos segurados ficaram desiludidos com o seguro tradicional.

O uso de tecnologias emergentes para automatizar processos fornece uma experiência muito mais integrada e simplificada que os consumidores mais exigentes de hoje não apenas preferem, mas esperam. Embora o seguro incorporado já exista como um conceito há algum tempo, para obter todos os benefícios é necessário uma forma diferente de vender, novos produtos inovadores e um relacionamento mais próximo e personalizado com o cliente.

O que os consumidores desejam é um serviço integrado que cubra todas as eventualidades – não vários produtos e pontos de contato com sua seguradora. Há uma abundância de oportunidades para a aplicação de soluções de baixo código e tecnologias de nuvem para transformar o mercado de seguros para animais de estimação e, por sua vez, abrir as portas para o futuro do seguro integrado – conectando seguro com coleiras inteligentes, vacinação e serviços veterinários e clientes informações 24 horas por dia, 7 dias por semana para proprietários e agentes de animais de estimação.

O seguro incorporado tem o potencial de oferecer cobertura relevante exatamente quando os clientes têm maior probabilidade de reconhecer seu valor e a experiência em tempo real que ele oferece. Em última análise, a grande mudança de mentalidade para as seguradoras é que não se trata do processo de venda de seguros independentes para um cliente, mas sim de fornecer ao cliente uma experiência perfeita quando ele compra outros produtos e serviços.

Existe uma oportunidade de ouro para as seguradoras usarem o pensamento conjunto alimentado pela tecnologia para se reconectar com os consumidores e oferecer produtos mais relevantes, justos e simples, apoiados por sinistros mais rápidos ou até mesmo automatizados. E para as seguradoras, o foco em dados combinados pode ajudar a melhorar a precisão de subscrição e precificação enriquecida por informações de animais de estimação de fontes do setor e preços baseados em análises de atividades de animais de estimação.

Em última análise, a grande mudança de mentalidade para as seguradoras é que não se trata do processo de venda de seguros independentes para um cliente, mas de fornecer ao cliente uma experiência perfeita quando ele compra outros produtos e serviços.