ão é tão simples para o ramo segurador conseguir aproveitar as novidades tecnológicas que estão surgindo de maneira cada vez mais acelerada, já que a área ficou engessada por décadas nesse quesito.

Porém, o cenário mudou nesta última década. O surgimento das insurtechs favoreceu os players que estavam dispostos a se libertar de antigas amarras burocráticas e enxergar a celeridade trazida pela tecnologia como oportunidade de melhoria na cadeia de processos, e isso inclui o combate à fraude.

Perdas por fraudes “pequenas” podem ser consideráveis pelo alto volume

As reclamações de baixo valor costumam ser pouco investigadas devido ao valor gasto com recursos e equipes especializadas. Para as seguradoras, as perdas por fraudes nesse tipo de reivindicação eram menores que os custos para analisar essas reclamações.

Apesar disso, os prejuízos decorrentes de fraudes nesse tipo de reivindicação têm aumentado bastante nos últimos tempos devido ao grande volume de incidência.

‍ A IA pode detectar fraudes em reclamações de baixo valor 

A detecção de fraudes pequenas pode se tornar um problema desafiador para as seguradoras, já que o volume desse tipo de fraude está aumentando e o custo para detectá-las envolve dezenas de pessoas validando nomes, endereços e números de apólices para todos os documentos de sinistros de uma organização se traduz em um departamento completo de gerenciamento de documentos.

Apesar disso, sem o uso de ferramentas e sistemas tecnológicos, uma pequena porcentagem da atividade pode rapidamente se transformar em grandes prejuízos.

Para evitar essas perdas, o uso da IA é imprescindível para conseguir detectar fraudes de pequeno valor. 

Como a tecnologia de Inteligência Artificial trabalha para detecção desse tipo de fraude?

A IA irá analisar o que fugir daquilo que é padrão dentro dos pressupostos estabelecidos para acionamento de uma reclamação. 

Isso porque a essência da fraude é a mentira, a falsificação. Portanto, ela pode ser apontada pelo tipo de comportamento humano que difere do que é típico dentro de um grupo de pessoas semelhantes ou reivindicações semelhantes.

Assim, uma vez que um indivíduo ou reivindicação pode diferir de seus pares em vários graus — isto é, um pode ser moderadamente diferente, ligeiramente diferente, etc— todos os graus de diferença devem ser distinguidos de cada grupo de indivíduos ou reivindicações semelhantes para evitar fraudes com sucesso.

É assim que as IA’s trabalham. Elas escolhem autonomamente as representações matemáticas para o grau em que qualquer afirmação ou indivíduo difere de seus pares. A partir daí, o sistema realiza bilhões de comparações, atribuindo uma pontuação para o grau de diferença. É o resultado dessa pontuação que retrata um comportamento anômalo significativo em comparação com vários grupos de pares e torna claro o caso de fraude e abuso.

Subtrair perdas 

Por causa do mecanismo usado na tecnologia de IA, as reivindicações de baixo valor que não puderam ser investigadas anteriormente pela organização, suspeitas ou não, agora podem ser assumidas pelo sistema de IA - aliviando a pressão sobre as seguradoras e evitando que elas paguem milhões em reivindicações fraudulentas.

Aumentando os lucros

Os fraudadores estão sempre buscando novas maneiras de ludibriar as organizações em benefício próprio e, para isso, se atualizam muito rapidamente nos saberes tecnológicos.

Devido a tal fato, é fundamental que a indústria de seguros esteja sempre um passo à frente desses criminosos.

Para isso, o uso das IA’s é uma ótima medida para diminuir as fraudes  e, com isso, reduzir as perdas, aumentar os lucros e a escalabilidade.