mercado de seguros está passando por transformações significativas impulsionadas por diversos fatores, dentre eles: as novas tecnologias, as preocupações crescentes com a privacidade de dados e a maior alta no custo de vida do século. A Guidewire, empresa fornecedora de software de seguros, elaborou um relatório com base em um estudo conduzido pela agência de pesquisa de mercado Censuswide, que aponta como a atitude dos consumidores em relação às seguradoras e aos seguros está sendo impactada por esses fatores, revelando tendências interessantes que moldarão o futuro do setor.

Foco no cliente

O relatório, intitulado “Como as seguradoras podem apoiar seus clientes em tempos incertos", apontou que o foco no cliente se tornará um determinante crucial do sucesso das seguradoras. Os clientes estão buscando não apenas cobertura em caso de sinistros, mas também parcerias com as seguradoras para prevenção e gerenciamento de riscos. Nesse sentido, serviços proativos e preventivos são cada vez mais demandados: 66% dos entrevistados no Reino Unido disseram que gostariam de ter acesso a serviços que os alertassem sobre possíveis danos antes que eles acontecessem (aumento de 6% em relação a 2022). O interesse em toda a Europa é ainda maior, principalmente na Alemanha (79%) e na Espanha ( 82%). 

Uso do Pay Per Use cresce entre os consumidores mais jovens

Outro ponto destacado pelo estudo é o crescimento do Pay Per Use, ou seguro baseado no uso, em português. Esse modelo, que utiliza dados em tempo real para personalizar prêmios e coberturas, está ganhando apelo, principalmente entre os consumidores mais jovens. Eles desejam um seguro mais justo, onde as taxas sejam determinadas com base em seu comportamento real ( o que também incentiva a adoção de medidas preventivas pelos motoristas dos veículos). O relatório apontou que 35% dos segurados que têm uma apólice de seguro baseado em uso, escolheram essa modalidade por causa do custo mais alto da cobertura tradicional

Privacidade dos dados

A privacidade de dados emergiu como uma questão crucial nas atitudes do consumidor. Embora mais pessoas estejam se sentindo confortáveis ​​com o uso de dados em seguros, ainda existe cautela sobre como essas informações são coletadas, armazenadas e utilizadas pelas seguradoras. 

Personalização dos serviços versus privacidade do cliente

A preocupação dos clientes em relação à proteção de dados encontra amparo no alto índice de fraudes que afetam o setor de seguros. Por isso,  é necessário conciliar a personalização dos serviços com base nos dados e a adoção de medidas efetivas para a proteção da privacidade do cliente. 

Open Insurance

As medidas de proteção dos dados dos clientes estão previstas na LGPD e são de suma importância para a implementação do open insurance no Brasil. Nesse contexto, é essencial que as seguradoras melhorem a comunicação e a transparência com seus clientes em relação ao uso de dados, explicando que todos os parâmetros da Lei estão sendo respeitados. Ao educar os consumidores sobre as medidas de segurança e privacidade implementadas, as seguradoras podem reduzir as preocupações e fortalecer a confiança do cliente, permitindo que eles aproveitem os benefícios que o open insurance trará: o compartilhamento de dados vai democratizar o acesso aos serviços de seguros, tornando-os mais acessíveis e baratos, enquanto contribui para a personalização dos produtos.

Época de desafios e oportunidades 

De acordo com os apontamentos do relatório, no cenário em constante evolução do mercado segurador, o sucesso dos players dependerá da habilidade de fornecer serviços proativos e preventivos, ao mesmo tempo em que protegem com zelo a privacidade dos dados dos segurados. Na Era da transformação no setor de seguros, os consumidores, cada vez mais conscientes de suas preocupações com a privacidade de dados, estão à procura de seguradoras que entendam suas necessidades e lhes proporcionem tranquilidade e segurança em todas as etapas. Portanto, é uma época repleta de desafios, mas também de oportunidades sem precedentes para as seguradoras que estiverem dispostas a se reinventar e a abraçar uma abordagem centrada no cliente, navegando com maestria nas águas agitadas da indústria de seguros.