CEO e co-fundador da Mia-Platform, construtor de plataformas de ponta a ponta, Federico Soncini Sessa, fala à InsurTech Digital sobre como as insurtechs estão transformando a face do seguro em uma oferta mais digital.

Como as insurtechs estão transformando a indústria de seguros?

FS: A transformação digital no setor de seguros ficou inegavelmente atrás de outros setores. No entanto, a abertura do ecossistema de seguros para novos players fora dos fornecedores tradicionais, como empresas de insurtech, impactará positivamente a jornada de transformação digital do setor.

Por exemplo, automatizar e otimizar processos como subscrição, administração de apólices e tratamento de sinistros reduz a papelada e acelera o ciclo de vida do seguro. Além disso, o uso de dados para coletar percepções do cliente permite que os provedores de seguros adaptem produtos e preços às necessidades individuais e perfis de risco, resultando em opções de cobertura mais personalizadas.

As insurtechs também estão revolucionando o mercado por meio da introdução de novos modelos de negócios, como seguro ponto a ponto e apólices de microsseguro.

Como as insurtechs são capazes de promover a transformação digital sem interromper o fluxo de negócios diário das seguradoras legadas?

FS: As empresas de insurtech oferecem soluções modulares e flexíveis que podem ser integradas a sistemas legados, minimizando interrupções e permitindo uma transição gradual para processos digitais. As APIs são essenciais para esse processo, permitindo trocas de dados perfeitas entre plataformas legadas e novas soluções digitais, garantindo compatibilidade e integração suave.

As insurtechs geralmente propõem estratégias de implementação passo a passo, permitindo que as seguradoras tradicionais adotem gradualmente as tecnologias digitais sem impactar as operações existentes. Eles também fornecem experiência em gerenciamento de mudanças para garantir que a transição para processos digitais seja comunicada de forma eficaz.

Quanto o seguro P&C e os regulamentos relacionados isolaram as seguradoras das inovações? Como o seguro P&C está se tornando mais digitalizado hoje?

FS: Regulamentos rigorosos e requisitos de conformidade impostos às seguradoras muitas vezes exigiam uma abordagem cautelosa para a adoção de novas tecnologias. No entanto, as mudanças na regulamentação do setor de serviços financeiros estão levando o setor a ser mais aberto e digitalizado.

O setor de P&C está começando a oferecer mais soluções de autoatendimento para agilizar a administração de apólices, tratamento de sinistros e interações com clientes, aumentando a eficiência e reduzindo a dependência de processos manuais. A ascensão de canais digitais e aplicativos para fornecer gerenciamento de apólices personalizado e suporte ao cliente em tempo real está ajudando a impulsionar o setor.

De que maneiras as seguradoras podem modernizar sua plataforma legada? Eles devem integrar plataformas insurtech para ter sucesso na modernização?

FS: As seguradoras devem superar obstáculos significativos para obter agilidade na inovação de produtos e serviços. Os sistemas legados são inflexíveis e difíceis de integrar com as novas tecnologias, retardando a transformação digital e tornando desafiador oferecer aos clientes as experiências que eles esperam.

Em vez de embarcar em esforços demorados e caros para substituir sistemas legados, as empresas devem integrar uma plataforma insurtech e criar projeções de dados relevantes em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ao adotar essa abordagem, as seguradoras podem introduzir rapidamente inovações sobre as plataformas existentes, permitindo uma modernização contínua sem interromper as operações comerciais.

Quais considerações as seguradoras devem fazer ao considerar uma atualização tecnológica em seus sistemas legados?

FS: Defina claramente os objetivos de negócios e os resultados desejados que a atualização tecnológica pretende oferecer, como melhorar a eficiência operacional, aprimorar a experiência do cliente ou permitir novas ofertas de produtos. Siga isso avaliando a compatibilidade da nova solução com os sistemas legados existentes. Avalie a escalabilidade e a flexibilidade da atualização para acomodar o crescimento futuro e as mudanças nas necessidades dos negócios.

Em seguida, teste a escalabilidade de desempenho e a consistência da solução e defina um roteiro incremental para implementação. Desenvolva um plano de treinamento abrangente para garantir que os funcionários possam se adaptar ao novo sistema e utilizar suas funcionalidades de maneira otimizada. Por fim, implemente um caminho de extensão com incrementos e novos recursos e consolide a solução em toda a organização para atingir a maturidade digital total.