o 16º episódio do podcast Insurtalks Cast, apresentado por Thaís Rucco, o convidado é Luciano Lima, diretor comercial da Justos Seguros. Ele compartilha os bastidores da evolução da insurtech, e revela como a Justos tem se destacado ao unir tecnologia, escuta ativa no mercado e foco na experiência do cliente e do corretor. Durante a conversa, Luciano detalha como a empresa nasceu com o propósito de simplificar e digitalizar o seguro auto, utilizando inteligência artificial e telemetria para oferecer preços mais justos e recompensas reais aos motoristas que dirigem com responsabilidade.

Da sandbox à seguradora permanente

A conversa é introduzida a partir da novidade que a empresa traz de sua entrada para o mercado de seguradoras permanentes e seus projetos para esta nova etapa. Após um ciclo bem-sucedido no sandbox regulatório, a Justos recebeu em fevereiro de 2024 a autorização da SUSEP para operar como seguradora plena. Para Luciano Lima, essa conquista valida o modelo da empresa e a confiança conquistada entre corretores e segurados. A partir da nova fase, a Justos pretende fortalecer ainda mais seu canal de relacionamento com os corretores, desenvolvendo estratégias mais alinhadas com o perfil dos usuários.

Inteligência artificial, telemetria e jornada sem fricção

A empresa iniciou sua operação no Brasil há três anos com a proposta ousada de transformar o tradicional mercado de seguro auto em uma experiência mais simplificada e digital. Utilizando telemetria e inteligência artificial, o seguro acompanha a forma como o segurado dirige — se evita freadas bruscas, acelerações intensas ou o uso do celular ao volante, por exemplo. O uso da tecnologia permeia toda a operação da Justos. Do processo de contratação simplificado — que exige apenas 7 perguntas e 5 fotos para a vistoria — até a abertura de sinistros via app, WhatsApp ou comando de voz, a empresa oferece uma jornada 100% digital, fluida e transparente, mas também com canais humanos disponíveis para quem preferir. “A gente queria exatamente inovar nesse tipo de mercado [...]. E a gente hoje tem um produto que, por incrível que pareça, tem um componente de ecossistema muito forte. À medida que a gente premia os segurados que melhor dirigem, com pontuação, com redução de prêmio, a gente acaba condicionando o motorista a frear menos, acelerar menos, a dirigir melhor. [...] E isso para o ecossistema é muito bom” – reflete o diretor.

Redução do preço mensal e bonificações para motoristas responsáveis

Um dos grandes diferenciais do seguro auto oferecido pela Justos está no uso da telemetria para avaliar o comportamento de direção dos segurados. A tecnologia analisa padrões como frenagens bruscas, acelerações repentinas e até o uso do celular ao volante, atribuindo uma nota com base nesse desempenho. Esse monitoramento, realizado por meio de inteligência artificial, permite que o motorista receba dois benefícios principais: desconto no valor da mensalidade e bonificações em forma de pontos, que podem ser trocados por produtos e serviços. Entre os parceiros da plataforma de recompensas estão Posto Shell, Ipiranga, McDonald's e Uber. O modelo busca incentivar uma direção mais segura e  transformar a percepção tradicional do seguro como algo que só é utilizado em momentos de imprevistos. Como afirma Luciano Lima, a proposta é romper com o antigo pensamento de que “seguro é algo que se paga para não usar”. 

Escuta ativa e liderança em satisfação no Reclame Aqui

As inovações da Justos Seguros são resultado direto de uma escuta ativa contínua com corretores e clientes. A empresa realiza encontros presenciais e virtuais, além de reuniões com associações e grupos de assessoria, para entender as necessidades e percepções do mercado. Com base nesses feedbacks, produtos e ferramentas foram aprimorados, como o portal do corretor, que foi totalmente construído com base nas experiências reais desses profissionais, permitindo o acompanhamento completo da jornada do segurado com autonomia e transparência. Além disso, Luciano Lima destaca que a Justos tem o objetivo de se tornar a maior seguradora do mercado nos próximos dez anos. E que, mais do que aumentar seu tamanho, a empresa está se tornando referência em qualidade de atendimento. Segundo ele, a liderança positiva que a seguradora possui no Reclame Aqui, e os depoimentos de corretores surpreendidos pela agilidade e eficiência no atendimento fortalecem essa percepção.

Novidades: ativação agendada de apólices

Outra inovação destacada é a ativação agendada da vigência da apólice, que facilita o trabalho do corretor na renovação de contratos, cujo início da cobertura era vinculado automaticamente ao momento da inserção do cartão de crédito — geralmente no dia seguinte à contratação. A Justos já conta com mais de 7 mil corretores cadastrados, número que deve crescer com a inclusão do seguro anual no portfólio. A seguradora entende que os corretores são extrema importância na construção da confiança com o cliente final e investe em ferramentas, comunicação e suporte para melhorar a qualidade de serviço desses profissionais. Com a nova funcionalidade, agora o corretor pode iniciar todo o processo de renovação com antecedência e agendar o início da vigência para uma data futura, garantindo mais flexibilidade e controle. A mudança, segundo Luciano, atende a uma demanda recorrente do mercado e reafirma o compromisso da Justos com a melhoria contínua. “Tudo isso está sendo possível agora com esse modelo que a Justos fez, mais uma vez atendendo à solicitação de corretores que queriam operar com a gente, mas tinham essa dificuldade e nos pediram” – pontuou o diretor

Tendências e apostas para o futuro

Ao ser questionado sobre as próximas tendências no mercado de seguros em digitalização, personalização e transparência, Luciano Lima reconhece que muitos corretores seguem operando com um modelo tradicional, onde o contato direto com o segurado e o acompanhamento manual de cada etapa do processo ainda predominam. Nesse contexto, ele aponta que a verdadeira transformação só ocorre quando a tecnologia é aliada à transparência. Ou seja, é necessário que o processo digital ofereça agilidade, mas foque também na segurança e transparência tanto para o corretor quanto para o cliente.

Encerrando o episódio, o diretor pontua: “Esse convencimento só se dá quando o processo tem muita transparência e a gente consegue entregar o que a gente fala”, afirma Luciano. “Talvez essa seja a grande proposta da Justos: uma entrega super simplificada, com um processo totalmente digital, rápido e eficiente.”