tecnologia de seguros existe para aumentar a eficiência operacional do provedor, reduzir riscos e imprecisões e agilizar o processo de inchaço. Dito isso, pode ser desafiador determinar quais ideias são mais adequadas para sua organização específica, pois cada uma tem suas próprias necessidades exclusivas e caso de uso aplicável.

Hoje, vamos arranhar a superfície e revelar vários caminhos potenciais que você pode seguir no caminho para processos ótimos relacionados a seguros. Cobriremos tudo, desde IA e automação até o aproveitamento do poder da tomada de decisão baseada em dados, eliminando a papelada e migrando para a nuvem e muito mais.

1) Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

A IA percorreu um longo caminho apenas no ano passado, às vezes fornecendo uma experiência mais informativa e simplificada do que o trabalho manual. Dito isso, sempre há um lugar para profissionais treinados e sua riqueza de conhecimento, e é por isso que integrar IA e algoritmos de aprendizado de máquina automatizado com seus processos mais mundanos pode utilizar melhor seus recursos individuais. O processamento automático de solicitações, por exemplo, libera uma quantidade significativa de tempo e recursos, assim como a coleta de dados (que exploraremos com mais detalhes posteriormente).

2) Análise preditiva

As operações de seguro, em geral, são altamente dependentes do entendimento de quem são seus clientes, onde eles estarão financeiramente em alguns meses ou anos, seu comportamento em relação à utilização do bem ou bem segurado e outros fatores na decisão de prêmios e outros aspectos da política. A análise preditiva não é uma abordagem totalmente nova, mas continua sendo crucial, informando os processos do provedor e ajudando-os a tomar decisões baseadas em dados, em vez de agir por instinto. Caso o histórico de dados de um cliente indique o risco de precisar registrar reclamações frequentes, potencialmente envolvendo-se em fraude ou de outra forma, você terá o ponto de vista transparente e completo para utilizar. Isso ajuda a reduzir o elemento de risco para o provedor por meio de um planejamento baseado em conhecimento puro e da antecipação dos comportamentos do cliente, possivelmente até reduzindo as perdas.

3) Inovação IoT

Os dados são o novo óleo em qualquer negócio, e o mesmo se aplica a operações de seguros de qualquer tipo. Dito isso, a integração da IoT é um elemento crítico que nunca deve ser esquecido. Como a análise preditiva, ela oferece uma compreensão mais clara e informada das tendências e do comportamento do usuário, mas é mais do que isso. Cada usuário que fica online usa efetivamente um dispositivo IoT, o que significa que cada um desenvolve um pool de dados sempre crescente que pode ser consultado ao planejar melhorias de processo.

Muitos usuários optam por compartilhar informações selecionadas em troca do uso de um produto ou serviço, melhores taxas ou preços gerais e outras vantagens. Obviamente, os dispositivos IoT também incluem sensores integrados de veículos, sistemas de alarme, termostatos e outros, portanto, há muitas maneiras de um provedor obter informações suficientes para ajudá-lo a tomar as decisões mais apropriadas e proativas possíveis.

4) Segurança cibernética e blockchain aprimorados

Com a maioria dos indivíduos trabalhando e interagindo uns com os outros virtualmente, nunca houve um momento mais essencial para intensificar as medidas proativas. Isso é especialmente verdadeiro à medida que mais clientes e suas necessidades mudam para um ambiente híbrido ou permanentemente remoto. Com a introdução e adoção generalizada de medidas de segurança cibernética, como blockchain, o rastreamento de reclamações e ajustes nos termos e condições podem ser tratados de forma autônoma, agilizando suas operações ao reduzir a sobrecarga. Quanto menos entrada manual de dados você fizer hoje em dia, menor será a margem para erros ou até mesmo riscos de segurança.

5) Digitalização e governança em nuvem

Quanto menos papelada você cuidar, mais uma vez manualmente, melhor. É mais seguro, o risco de cometer erros é drasticamente reduzido e você pode garantir um ponto de acesso criptografado e centralizado para os dados. Além disso, você pode evitar a perda de quaisquer elementos de dados cruciais que uma seguradora literalmente não pode perder. Combinada com uma estratégia de governança de nuvem eficaz e adaptável que mantém total segurança e conformidade regulatória de privacidade de dados, a digitalização pode tornar a vida melhor para você e seus clientes no dia a dia por meio de redução do inchaço do processo, mantendo - ou até mesmo melhorando - o serviço geral eficiência e precisão.

6) Integração de aplicativo móvel dedicado

Para garantir uma experiência do usuário o mais suave e simplificada possível, a interface, as ferramentas, a facilidade de navegação e os elementos interativos desempenham um papel fundamental. Seus processos relacionados a seguros podem se beneficiar de uma abordagem simplificada e sem inchaço que minimiza a complexidade sem privar os usuários de informações essenciais e elementos de serviço. Além disso, a integração do aplicativo pode ser otimizada para fazer uso de outros pontos de dados normalmente não tão facilmente alcançáveis, como a localização do cliente. Com o desenvolvimento, teste e refinamento contínuos com base em quaisquer requisitos de conformidade estabelecidos e feedback do cliente, a integração de aplicativo móvel dedicado pode ajudar a modernizar suas operações e processos de seguro.

Essas são apenas algumas das maneiras de otimizar seus processos internos para melhor, melhorando a experiência dos clientes e as capacidades dos membros da equipe. Quanto mais você criar estratégias e refinar sua abordagem como uma equipe, mais eficazes serão as mudanças.

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Sobre o autor:  Simon Huffen, presidente da LifeInsuranceCanada.com , uma das principais corretoras de seguros de vida online do Canadá. Simon considera seu dever reformular a imagem dos vendedores de seguros, não como agressivos e motivados por comissões, mas como amigáveis ​​e fundamentados. Ele atua como figura de proa da empresa, recebendo novos clientes por e-mail e oferecendo consultas pessoais por telefone. Seu carisma e atenção a casos individuais são uma prova do relacionamento da Life Insurance Canada com seus clientes.